Nata nel 1995 dalla fusione tra Federbanca e Mediocredito Piemontese, Banca Mediocredito dal 1998 appartiene al Gruppo Unicredito Italiano. Banca Mediocredito e' specializzata nella finanza d'impresa e nella finanza di progetto. Banca Mediocredito integra oggi le attivita' di Corporate Lending con le piu' moderne tecniche di Project Financing e di Acquisition Finance per fornire un servizio globale alle imprese e agli operatori economici. Oltre alle operazioni di finanziamento ordinario, opera su tutto il territorio nazionale per l'erogazione di finanziamenti agevolati regolamentati da normative specifiche. L'Istituto ha la propria sede centrale a Torino e filiali a Milano, Padova e Roma e prossimamente a Bologna.

Settore d'attività:

Banking

Fatturato (2002):

più di 6.000 milioni di Euro

Dipendenti:

250

Principali Vantaggi

• Automatizzazione dei processi di valutazione ed erogazione dei finanziamenti

• Riduzione dei tempi di risposta dal 30 al 60%

• Razionalizzazione e standardizzazione dei processi. Incremento della trasparenza

Prodotti e Servizi Oracle

• Oracle Application Server

• Oracle Application Server Portal

• Oracle Database

Partner Oracle:

e.MAGINE e' una societa' focalizzata nell'ideare e nel creare sistemi e infrastrutture per competere nell'economia globale, aiutando cosi' le imprese a generare una discontinuita' con il proprio passato, ripensando l'approccio al mercato, costruendo una differenziazione competitiva e ottimizzando i processi operativi interni. L'azienda e' controllata da A&G (societa' di consulenza direzionale presente sul mercato da oltre 14 anni con oltre 70 consulenti), ha sede a Torino e opera con team specialistici che attingono le risorse da una serie di centri di competenza.

"L'adozione della tecnologia Oracle ha consentito a Banca Mediocredito di allinearsi ai livelli di eccellenza richiesti dal mercato"

Claudio Ronco, Capo Servizio Organizzazione Sistemi

Gestire con efficacia informazioni critiche riducendo fino al 50% i tempi di risposta ai clienti

Una concessione del credito piu' efficiente e affidabile

Nata nel 1995 dalla fusione tra Federbanca e Mediocredito Piemontese, Banca Mediocredito dal 1998 appartiene al Gruppo Unicredito Italiano. "A tre anni dalla fusione - ha spiegato Claudio Ronco, Capo Servizio Organizzazione Sistemi di Banca Mediocredito - i sistemi informativi erano ancora separati. Il progetto di integrazione dei dati non era andato a buon fine e il mantenimento dei sistemi era divenuto troppo oneroso. Erano presenti due piattaforme tecnologiche IBM (3090 e AS/400), 12 anagrafiche diverse, diverse modalita' di comunicazione con il mondo esterno, eccetera. La necessita' di scegliere un' unica piattaforma di riferimento e di dare il via a una integrazione reale era evidente". E' stata quindi avviata e ormai conclusa l'unificazione della gestione della vita delle operazioni.

Il processo principale di Banca Mediocredito e' rappresentato dall'istruzione delle pratiche di richiesta di finanziamento. Per questo, nel 2002 Banca Mediocredito ha inserito - per lo small business - il concetto di scoring, mentre per quanto riguarda il mondo delle imprese medio-grandi ha costruito un modello di rating d'impresa. Per sviluppare queste applicazioni e' stata scelta la piattaforma Oracle, per cui sono stati sviluppati nuovi processi per la valutazione del fido elettronico utilizzando la piattaforma Oracle in architettura Web (Database, Application Server, Portal). Per costruire il rating e' stato realizzato un applicativo specifico, al fine di ridisegnare tutto l'iter dell'istruttoria con una gestione automatizzata del workflow. Sono stati creati parametri standard che consentono un'analisi molto piu' rapida della situazione economico-patrimoniale dell'azienda richiedente e diminuiscono drasticamente la discrezionalita' dei singoli funzionari, permettendo loro di focalizzarsi maggiormente sull'analisi del mercato e dell'azienda. Gli utenti, ad oggi circa 90 persone, hanno apprezzato l'efficienza del nuovo sistema, entrato in esercizio nel luglio 2002, dopo circa otto mesi di lavoro, valutando positivamente la spinta innovativa che esso ha portato all'intero modello organizzativo dell'azienda. Naturalmente, oggi anche il sito web di Banca Mediocredito - che e' sia informativo che operativo - e' basato su architettura web Oracle.

Obiettivi del progetto

• Riunire in un unico processo razionalizzato, l'operativita' divisionale di concessione del credito
• Integrare i dati del processo del credito su un unico sistema informativo, allargando le funzionalita' a disposizione
• Supportare i processi attraverso piu' controlli e piu' dati elaborati in modo rapido
• Aumentare l'affidabilita' operativa e la sicurezza di processo
• Realizzare una soluzione semplice, orientata all'utente, solida e affidabile

Perche' Oracle?

Con il supporto dei consulenti A&G ed e.MAGINE e' stato deciso di fare una software selection delle piattaforme presenti sul mercato per allargare le funzionalita' del sistema esistente. "La scelta e' caduta su Oracle, ritenuta la migliore tecnologia in grado di elaborare in maniera rapida ed efficiente le complesse informazioni che sottendono ai nostri processi di business" - ha dichiarato Ronco. Attraverso un Transparent Gateway che consente l'interazione trasparente tra mondo mainframe e mondo Oracle, al servizio di applicativi progettati e sviluppati con il supporto dei partner, sono state ampliate in maniera consistente le funzionalita' del sistema informativo. La piattaforma Oracle oltre a presentare interfacce utenti sicuramente piu' user friendly rispetto al mainframe, fornisce elevate garanzie di affidabilita' e stabilita'. Sviluppata espressamente per gestire dati e informazioni in maniera semplice e veloce, consente di pianificare workflow efficaci e di impostare una reportistica molto dettagliata.

Perche' e.MAGINE e A&G?

"Nello sviluppo del progetto e' stato fondamentale il supporto di A&G - la societa' di consulenza che ci affianca sin dal 1998 che ha ridisegnato i processi ottimizzando i vantaggi ottenibili con le soluzioni di e-business - e della sua controllata E.magine, specializzata nella realizzazione di tali sistemi - ha ricordato Ronco. - I nostri consulenti hanno apportato l'esperienza e l'affidabilita' di chi ha piena conoscenza del nostro settore, oltre a una completa visibilita' delle possibilita' tecnologiche".

I vantaggi del sistema

Automatizzare il processo di concessione del credito ha permesso a Banca Mediocredito di riqualificare le risorse e ridurre drasticamente i tempi necessari a dare risposta (positiva o negativa) a tutti coloro che avanzano una richiesta di finanziamento. I tempi di risposta nel caso della richiesta di finanziamenti complessi (circa un migliaio all'anno) si sono ridotti mediamente del 30%, mentre nel caso delle domande piu' semplici (circa 4000 ogni anno) addirittura del 50%. La maggiore automatizzazione delle attivita' routinarie consente agli operatori di concentrarsi su attivita' a maggior valore aggiunto. Senza contare infine che il sistema dispone della quasi totalita' delle informazioni previste dall'Internal Rating Based (IRB) conforme agli standard previsti dal Comitato di Basilea.

Possibili sviluppi

Il portale di Banca Mediocredito conterra' presto ulteriori applicativi tra quelli a maggior valore aggiunto della Banca. Oltre al processo della concessione del credito infatti, su questa piattaforma sono stati sviluppati i sistemi di controllo di redditivita' e di costo rispettivamente degli impieghi e della raccolta. Oltre a cio', a breve, sara' ultimato un nuovo modulo, grazie al quale sara' possibile comporre direttamente le bozze contrattuali.

Un'altra applicazione in corso di rilascio e' quella della gestione dei tassi indice: il portafoglio a tasso variabile di Banca Mediocredito e' legato a indici che si basano su una pluralita' di tassi di mercato, che devono essere periodicamente aggiornati: con la nuova applicazione saranno automatizzate anche le attivita' di rilevazione dei dati dai provider e il relativo calcolo dell'indice. Infine, e' pianificata la realizzazione dei sistemi IT di supporto alla valutazione del credito conforme agli standard previsti dal Comitato di Basilea.