Os bancos digitais agregam valor aos relacionamentos com seus clientes

É hora de desbloquear o valor dos seus relacionamentos

O relacionamento de uma empresa com seus parceiros bancários é um dos seus ativos mais valiosos... ou deveria ser. Ao trabalhar em verdadeira parceria, o banco pode ajudar uma empresa a navegar pelas complexidades financeiras de administrar e expandir um negócio. As empresas estão exigindo maior valor de seus parceiros bancários, avaliando-os cada vez mais com o mesmo rigor de qualquer outro fornecedor. Ao mesmo tempo, em um clima econômico desafiador, os bancos também estão analisando mais de perto suas operações internas em busca de maneiras de reduzir custos sem comprometer o serviço e o valor. Os bancos que conseguem repensar sua proposta de valor para ajudar seus clientes a vencer em todas as etapas do ciclo de vida — desde a obtenção de capital até a otimização, facilitação do comércio e muito mais — estão bem posicionados para desenvolver parcerias lucrativas nos próximos anos.

O que as empresas estão procurando?

Há evidências crescentes de que as empresas estão exigindo mais de seus parceiros bancários e estão dispostas a fazer mudanças.

A Pesquisa Global de Transações Bancárias do Tesouro de 2019 (PDF) revela que a satisfação dos clientes corporativos caiu para o menor nível registrado na história da pesquisa, com apenas 49% dos clientes classificando seus bancos como bons ou excelentes. Mais da metade afirma que está revendo o relacionamento com seus principais bancos. Mais especificamente, estão analisando mais de perto as ofertas de gestão de caixa dos bancos.

As razões para o descontentamento das empresas são complexas, mas vários temas emergem. Custo e reputação do bancos lideraram a lista, seguidos pelo desejo de simplificar relacionamentos e se beneficiar de funcionalidades/experiências digitais e recursos de ponta a ponta em tempo real.

Fazendo a conexão

Em maio de 2020, a empresa de análises Greenwich Associates divulgou um relatório de mercado que forneceu informações adicionais sobre como as organizações estão mudando suas expectativas e comportamentos. Especificamente, as empresas buscam uma integração fácil entre seus sistemas de tesouraria e a plataforma bancária, juntamente com informações em tempo real e funções de autoatendimento que podem melhorar a eficiência. Os processos digitais de know-your-customer e de integração também são uma prioridade, como evidenciado em um estudo no qual 60% das grandes empresas europeias disseram que realizam negócios adicionais em gestão de caixa com provedores que podem fornecer esses recursos.

Por que é difícil desafiar o status quo

Por que os bancos não agiram mais rápido para automatizar e inovar quando se trata de seus negócios com outras empresas?

1. Inércia cultural

O setor bancário corporativo é amplamente construído com base em relacionamentos — muitos dos quais são cultivados ao longo dos anos por meio de reuniões e interações presenciais — e ainda há um forte legado de processos em papel, que exigem até mesmo assinaturas físicas, muitas vezes obtidas pessoalmente. A pandemia mudou essa mentalidade mais rápido do que qualquer um poderia imaginar. As empresas e seus parceiros bancários não tiveram escolha a não ser cultivar e construir seus relacionamentos remotamente em um momento em que as organizações precisam de mais flexibilidade e suporte do que nunca.

2. Complexidade

Não há como negar que os serviços bancários corporativos são complexos. Em contraste, os processos bancários de varejo são lineares — débitos e créditos — e os serviços são altamente produtizados, com empréstimos, poupanças e contas correntes. No setor bancário corporativo, uma grande empresa pode ter centenas de contas em vários bancos. Os processos bancários corporativos são muito mais complicados, abrangendo financiamento comercial, gestão de caixa e liquidez e câmbio, para citar apenas alguns. Posições e portfólios também exigem monitoramento e gerenciamento constantes.

3. Bloqueio por soluções legadas

Os serviços corporativos representam a maior parte dos lucros de um banco. Por isso, os bancos são muito avessos a riscos quando se trata de substituir sistemas legados que podem ter um impacto negativo, mesmo a curto prazo, no atendimento ao cliente. Eles buscam soluções componentizadas que lhes permitam modernizar com risco mínimo, começando onde querem e avançando em seu próprio ritmo.

Rompendo as barreiras — A oportunidade à frente

A estratégia de solução para bancos corporativos da Oracle está em ajudar a quebrar essas barreiras. Capacitamos os bancos em sua busca para aproveitar ao máximo seu capital e preparar o cenário para relacionamentos mais fortes e lucrativos. Nossas soluções são criadas para conectar o gerente de relacionamento, reinventar o mid-office e acelerar a inovação de serviços/produtos.

1. Conectando-se com o gerente de relacionamento

Hoje, mais do que nunca, as pessoas exigem a capacidade de realizar transações como quiserem, na conveniência do dispositivo escolhido. Elas precisam de informações instantâneas sobre as transações e atividades em suas contas. Os tesoureiros corporativos querem a mesma conveniência e valor de seus parceiros bancários.

Desafios e pontos problemáticos

O gerente de relacionamento está na linha de frente para atender às expectativas em constante mudança de seus clientes. Eles geralmente estão em desvantagem, incapazes de acessar o status de iniciativas específicas sob demanda, pois as informações estão espalhadas por vários sistemas, departamentos e planilhas. Em outro cenário, o gerente de relacionamento pode ser encarregado de um novo projeto em nome do cliente corporativo. Ele pode fazer anotações em uma reunião e depois retornar ao escritório, apenas para descobrir que documentos e dados adicionais são necessários para começar. Ambas as situações criam frustrações e atrasos desnecessários. Esses processos fragmentados também desviam a atenção do gerente de relacionamento do que realmente importa: fornecer soluções que ajudem as empresas a aproveitar ao máximo seu capital.

O fim do jogo

Imagine, em vez disso, um gerente de relacionamento conectado, munido de um tablet que fornece atualizações de status em tempo real. E ele captura todas as informações necessárias para um novo projeto e imediatamente informa quais documentos e dados adicionais são necessários para prosseguir. Todas essas informações são entregues imediata e intuitivamente, no escritório do cliente ou em casa. A solução também fornece informações sobre novas oportunidades, como programas para ajudar uma empresa a maximizar crédito e fundos com base em seu relacionamento histórico com o banco, bem como em fatores externos. O gerente de relacionamento é mais produtivo e entrega maior valor duradouro ao cliente. Todos saem ganhando.

2. Reimaginando o mid-office

Desafios e pontos problemáticos

Hoje em dia, a maioria dos processos de mid-office ainda exige alguma intervenção manual e entrada de dados de vários indivíduos e fontes. Essa desconexão atrasa processos, aumenta custos e impede a visibilidade de funções bancárias corporativas críticas, desde decisões iniciais de financiamento de capital até expansão de linhas de crédito e muito mais.

O fim do jogo

Considere uma decisão de crédito. Há vários pontos de dados para agregar. Alguns ficam em planilhas no banco. Outros dados, como informações sobre o histórico de um cliente ou planos futuros, podem estar bloqueados na mente de um banqueiro. Há também dados externos, como o balanço patrimonial corporativo do trimestre mais recente e insights de analistas sobre o desempenho futuro corporativo, industrial e setorial, para citar apenas alguns. O sentimento público sobre a empresa nas mídias sociais e tradicionais também pode ser levado em consideração.

A capacidade de agregar automaticamente todos esses dados e gerenciar o processo em uma única plataforma produz vários benefícios importantes:

• tomada de decisões mais rápida
• decisões mais precisas, que, por sua vez, reduzem o risco para o banco e são mais rentáveis ​​para a empresa
• menores custos operacionais devido à redução da intervenção manual
• conhecimento institucional expandido que pode orientar futuras tomadas de decisões.

O financiamento comercial também está pronto para a automação de processos. Normalmente, os bancos centralizam essa função e estabelecem acordos de nível de serviço (SLA) para os funcionários. O gerente de operações precisa de uma visão completa e em tempo real do progresso em várias contas e iniciativas. Um painel consolidado pode fornecer esse insight em alto nível e, então, permitir que o gerente analise detalhadamente um gargalo para resolver problemas, para a alegria do cliente e do gerente de relacionamento.

3. Acelerando a inovação de serviços/produtos

As empresas estão ansiosas por novas ofertas que atendam às suas necessidades específicas e às expectativas em constante mudança. Os recursos bancários digitais são um exemplo óbvio. Essas tecnologias capacitam os bancos a fornecer novos níveis de insights acionáveis, como uma visão global de todas as posições de caixa e liquidez, o impacto dos movimentos cambiais, financiamento da cadeia de suprimentos e mudanças regulatórias que, quando gerenciados de forma ativa e eficaz, podem ter um impacto positivo nos resultados financeiros de uma empresa. Elas também podem fornecer recursos poderosos de autoatendimento para clientes corporativos, aumentando a conveniência e a transparência.

Desafios e pontos problemáticos

O potencial é grande, mas os bancos não estão se movimentando rápido o suficiente para acompanhar a demanda dos clientes. O estudo do Tesouro Global (PDF) revelou “uma demanda reprimida por produtos e serviços digitais ‘de primeira linha’, mas os bancos não estão conseguindo entregar”. Aproximadamente metade das empresas diz que isso é muito importante para elas, mas apenas 8% dos bancos estão fornecendo esses serviços.

Por que escolher a Oracle para bancos corporativos?

As empresas esperam que seus parceiros bancários ofereçam valor sem precedentes enquanto navegam nestes tempos econômicos turbulentos. A automação e a transformação digital, quando focadas em promover o principal objetivo comercial dos clientes — fazer seu dinheiro render mais — podem estabelecer uma base sólida para relacionamentos corporativos fortes e lucrativos com os clientes nos próximos anos.

As soluções de serviços bancários corporativos da Oracle permitem que os bancos respondam instantaneamente às necessidades dos clientes, ofereçam uma proposta de valor diferenciada e criem um ecossistema financeiro que alimenta as cadeias de valor em rápida expansão dos clientes corporativos. A Oracle também foi reconhecida como uma das líderes em soluções bancárias corporativas de ponta a ponta no IDC MarketScape: Worldwide End-to-End Corporate Banking Solution Providers 2019 Vendor Assessment.

Soluções Oracle Banking em ação

1. Otimize o financiamento corporativo e reduza os riscos dos negócios

Obtenha suporte para todo o ciclo de vida de crédito e empréstimo, desde a integração do cliente até o gerenciamento de crédito e o processamento de empréstimos. Atenda a todos os tipos de necessidades de financiamento e participe de consórcios e negociações de empréstimos secundários para equilibrar as carteiras. Reduza o risco e otimize crédito e empréstimos em todas as etapas do negócio do seu cliente.

2. Ofereça gerenciamento de caixa e liquidez em tempo real

Permita que clientes corporativos obtenham visibilidade em tempo real de sua posição global de caixa e liquidez e ajude-os a gerenciar o capital de giro de forma mais eficaz. Defina facilmente estruturas de contas complexas para clientes corporativos que operam em estruturas de grupo sofisticadas.

3. Possibilite operações de trade finance mais inteligentes

Gerencie uma ampla gama de produtos de financiamento comercial, como garantias, crédito documentário, faturas e cobranças documentais com fluxos de trabalho de processos predefinidos e automatizados e fluxos de processos modificáveis ​​pelo usuário. Interaja digitalmente com clientes corporativos em tempo real, dimensione as operações rapidamente e obtenha visibilidade de ponta a ponta nas transações de financiamento comercial dos clientes.

4. Gerencie os preços de negócios com recursos preditivos

Aumente os lucros permitindo que os gerentes de relacionamento otimizem o processo de negociação, controlem a erosão de preços e tomem melhores decisões de preços em cada negociação de forma consistente.

5. Ofereça aos clientes uma experiência bancária verdadeiramente moderna

O Oracle Banking Digital Experience permite que os bancos ofereçam aos clientes de serviços bancários corporativos uma experiência de canal comparável à dos bancos de varejo. Clientes corporativos podem aprovar transações em qualquer lugar por meio de dispositivos móveis, como smartphones ou smartwatchs. Os painéis baseados em personas são projetados de forma personalizada para atender aos requisitos de executivos, aprovadores e controladores financeiros