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金融服务公司如何基于实际业务需求推动创新

作者:Deirdre Houchen 甲骨文公司 ERP/EPM 高级市场总监

客户始终是企业进步和创新的动力。那么在金融服务等行业中,数字化转型为何如此之慢呢?

毋庸置疑,监管背景是其中的一个原因。第二个原因则是整个大环境下的企业都对投资和金融持谨慎态度。第三,缺乏行业驱动的创新。

虽然欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2) 已经明确扩大了在欧洲的适用范围,但技术公司设计的解决方案仅针对常见问题,而不是银行本身。

因此,金融专业人员应当勇担重任,引导创新向基于实际业务需求的方向开展。金融服务公司可以通过以下几种方式来推动各行各业的数字化创新。

升级 IT 基础设施,增强专业能力

随着前往当地分行办理日常业务的银行客户越来越少,改善数字和移动客户体验变得越来越重要。在这样的背景下,Metro Bank 等挑战者银行和 Monzo 等新银行开始崛起。

这些新兴银行和金融科技提供商不受传统流程的束缚,应用、API 和其他 IT 平台基本上能支持其全部业务运营。银行执照也可以通过第三方获得。

那么对于传统金融公司而言,这意味着什么呢?其实,传统金融公司完全可以凭借丰富的经验和内部专业能力来提供更加个性化的服务。但前提是要了解如何运用这些资产。

传统金融公司拥有大量数据,在“前瞻型银行”领域有巨大的发展潜力。大多数人都了解自己每个月的银行账户流水,而前瞻型银行则是利用 AI、机器学习和数据分析来部署所有交易信息,让传统的复杂流程(例如建立交易或完成贷款申请)变得更加简单快捷。

不仅如此,前瞻型银行还能够安全地与其他金融机构(例如保险公司和投资银行)共享交易信息,确保客户在每个数字触点(甚至物理触点)都能获得更加优质、个性化的体验。

 

how financial services can propel innovation towards real business needs

 

推动变革并建立合作伙伴关系

在所有首席级高管中,CFO 通常是最谨慎的。然而,他们却逐渐成为业务变革的关键推动者。

为什么会这样?第一,CFO 负责监管企业盈利水平并推进持续改进;第二,CFO 比企业中的所有人都更希望利用数字化造就真正的商业神话

因此,由于 CFO 总能第一时间了解到金融发展趋势及其对不同业务部门的影响,他们成为了推动银行和保险公司进行数字化转型的理想人选。

换句话说,CFO 是打造数字生态系统的关键,让金融服务公司能够访问数据、获取洞察,并加以有效利用。

发掘财务健康需求

如今,越来越多的公司开始重视财务健康,希望在员工支持方面实现更大的提升。除了提供养老金(在某些国家/地区,这属于法律规定的义务)之外,一些公司还为员工提供财务建议和债务合并服务。

随着这一趋势持续发展,金融公司当然要顺应时势,抓住机会,为各类型企业提供财务建议服务。

因此,数据和可访问性至关重要。资源与自动化服务、聊天机器人和“机器人顾问”(可以按需提供财务建议或保险报价)相集成后,便可以为员工提供符合他们需求的个性化支持。

传统银行和金融公司或许可以提供适当的专业服务,但它们是否真的能够用员工最容易接受的方式来提供这些服务呢?

了解痛点

综上所述,只有了解企业的需求和痛点,才能真正帮助企业开展创新。

而在这一方面,金融服务公司具有明显优势。金融服务是人们生活中不可或缺的一部分,而且大多数金融服务公司已经运营多年,拥有丰富的数据和客户洞察。

然而,金融服务公司如果无法适应并跟上技术变革的步伐,很快就会在竞争中落后,败给其他更加重视金融科技的企业。

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