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热门问题

企业银行的技术创新和智能化运营

变革之风正在席卷整个企业银行市场。了解如何才能掌握这些发展动态并保持竞争力。

企业银行业务的竞争趋势

企业银行业务市场一直以来都被几个大型的全球银行占据,较小的地方银行则处理代理银行业务。

但是,变革之风正在席卷整个企业银行业务市场。企业银行家将需要了解以下四大趋势,以保持竞争力。

见解:企业银行必须紧跟改革步伐 (PDF)

瞬息万变的竞争格局

鉴于发达经济体的经济前景不佳,并且为了遵守巴塞尔协议 III 的新银行资本和流动性规则,较大型的企业正在理顺自己的业务。

同时,强劲的区域增长带动了超级区域银行的崛起。随着本土市场的企业客户向海外扩张,国内银行也在扩大其区域覆盖范围,以更有效地为其客户提供服务。

交易银行业务成为新宠儿

企业银行业务内的交易银行业务是全球金融服务行业冉冉升起的一颗新星。

紧随着投资银行经历了市场波动、低利率和裁员之后,交易银行业务提供了稳定的收入增长。

但是,结构性障碍抑制了交易银行业务的真正潜力。

交易银行越来越需要应对跨境交易法规和税务,但市场、地域以及分支机构和部门收入流之间不同的整合度使其举步维艰。

交易银行家认识到他们需要适应全球化的新现实,并且需要简化客户流程的端到端系统。

企业贷款面临发展的困境

尽管全球信贷紧缩和当前的经济阻力降低了企业信贷质量和银行的资本水平,但企业贷款对于经济增长仍然至关重要。

遗憾的是,企业贷款业务的增长受制于人工流程和内部系统,后者无法充分支持内部利益相关方(包括审计、合规、销售)和外部利益相关方(如客户和监管机构)的需求。

同时,严苛的监管资本要求和低利率环境使得企业贷款的股本回报率下降。银行将需要削减运营成本以抵消下降的收益,并开始精简业务以实现自动化、直通式处理和从前到后的数字化。

银行监管的全球性还意味着,企业银行家需要监控全球网络以符合资本和信贷敞口规定并降低信贷风险。

现在,银行需要提高业务可见性,并了解不同行业、货币和国家/地区的风险敞口。

投资更现代化的技术架构还让银行有机会与其他各种核心系统更顺畅地互操作并降低信贷风险。

具备数字化素养的客户想要实时信息

企业客户的形象在变化,因而越来越需要他们的银行提供高度个性化、全渠道的实时解决方案。

数字化的快速发展使得客户期望企业银行能够跟上技术发展步伐,提高流程效率并缩短周转时间。

具备数字化素养的客户期望:

  • 更快响应设施审批、延期和提款请求
  • 工作流驱动的数字流程和实时状态更新
  • 在整个生命周期中轻松管理贷款;重组和联合
  • 与所有借方、参与者和市场基础设施无缝交互
  • 数字化履行所有合约
  • 灵活的借贷平台为借方提供更多选择和不断发展的产品线

企业银行是否准备好变革?

现有的企业银行基础设施抑制了该业务的真正增长潜力。

当前过分依赖人工流程,减慢了数据处理速度,妨碍企业银行家向其客户提供实时信息。

即使在已经投资技术的银行中,大多数也倾向于通过解决特定问题或强行使用银行其他部门的现有技术满足企业银行业务的需求,意图零星地执行改革。有些甚至更喜欢自己内部的系统,认为这些系统更符合其银行的需求。

当一家企业银行拥有 50 种不同的产品或服务时,几乎需要相同数量的系统来支持它。

结果导致银行内不同部门之间和企业银行生态系统中的数据不同步。

因此,低效的流程、不必要的成本、不良的信息流、长时间的审批、不够理想的资本分配以及无力应对市场的快速变化,使得企业银行陷入困境。

现代企业银行家

全球化、市场波动和数字化颠覆改变了当今的企业银行业务格局,而且没有回头路可走。

银行需要在企业层面上处理好企业银行基础设施,以提高效率、提高执行速度并更高效地分配资本。

改善底层基础设施也会让银行更快速地处理请求,同时更娴熟地应对严苛的监管和业务要求。

为了促进新兴技术的采用,企业银行越来越多地采用开放式架构平台。采用开放式平台和标准化技术,有助于快速扩展、提高效率和上市速度。

银行要具备以下能力:

  • 实现全球信贷限额、抵押品和利用率的企业级管理与可见性。这可以让银行过渡到实时风险管理。
  • 通过为各种利益相关方提供相关的一致数据集获得深刻见解,包括高管层、信贷销售团队、关系经理、承销商、中台、后台、法务、风险和 IT 部门。
  • 通过自动化提高运营效率。
  • 直通式处理关键职能和流程,以精简人员配置并提高业务量。

现代企业银行应提供全面的数字服务、协调一致的跨渠道体验以及覆盖客户生命周期的集成客户视图。

为实现这一阶段的客户服务,必须立即开始全面改革企业银行基础设施。