未找到结果

您的搜索操作未匹配到任何结果。

我们建议您尝试以下操作,以帮助您找到所需内容:

  • 检查关键词搜索的拼写。
  • 使用同义词代替键入的关键词,例如,尝试使用“应用”代替“软件”。
  • 请尝试下方显示的热门搜索之一。
  • 重新搜索。
热门问题

在托管银行业务中,只是充当追赶者并不够

受益于托管银行业的蓬勃发展,托管银行如今成为全球的香饽饽。但是传统的托管银行技术架构是否能满足当今客户的复杂需求呢?

托管行面临的巨大挑战和巨大机遇

托管银行业务的传统性质是交易,拥有稳定的收入流,但随着客户越来越精明,资产越来越复杂而且法规日益严苛,业务成本承受了巨大的压力,因此托管银行现在不得不重新评估其业务。

新兴的金融机构(例如中国的银行)也越来越注重资产托管,将其视为费用收入的主要贡献力量。根据波士顿咨询集团和中国光大银行股份有限公司联合发布的报告,到 2020 年,该市场的资产规模预计将达到 174 万亿元人民币。这些新兴的市场参与者在进入市场时通常没有老旧系统和流程,因此能更好地满足当前客户的需求。

见解:在托管银行业务中,只是充当追赶者并不够 (PDF)

客户越来越精明

一直以来,托管银行凭借规避风险的特点吸引客户,因为资产所有者寻求安全的地方来存放其资产。但是,如今的客户成本意识更强,愿意与提供流程更加优化的解决方案的非银行竞争者打交道。

支付行业的发展也在影响托管银行服务客户的方式。支付速度的提高,ISO 20022 标准采用量的增加,促进了实时交易处理的实现,将结算时间从几天缩短到了几秒钟。

现金管理者目前面临经营上的难题,例如现金结算流程相关的低效问题。通过减少交易平台与现金系统之间所需的交互次数,并在需要时提供较高通量的直通式处理接口,就可以大幅提高上述流程的效率。这让客户能够更透明地查看其资金,有助于更高效地管理流动性。

流动性控制和调节得到改善后,企业现在可以享受到效率的提升。同时,由于企业不再局限于专有格式,因此银行业务关系的变化更加灵活。托管行现在需要将对话范围从现金管理扩展到提高流动性和现金储备收益。

客户也变得越来越精明,在世界各地布置了不同资产类别的多种资金和多种货币投资组合。

同时,客户现在需要实时更新的数字体验,就像他们在其他业务部门中的惯常体验一样。客户期望更透明地实时查看市场及其资产。他们还希望银行提供创新的流动性解决方案,让他们能够充分利用他们的资金。

遗憾的是,传统的托管银行技术架构不能满足当今客户的复杂需求。从投资者、经纪人和全球托管行到次级托管行,资产流转中涉及的众多利益相关方会导致数十亿美元的成本,让流程繁琐低效。

客户和监管机构越来越警醒

监管机构还开始调查托管银行的财务状况、技术投资和运营流程,确保管理的资产不会因系统漏洞或银行破产而受到损失。在市场持续动荡的时代,托管银行不仅是现金和资产的保管人,现在还需要减轻资产所有者面临的风险。

近年来,针对托管银行的诉讼越来越多。这些由养老基金和资产管理公司发起的诉讼对托管行的超高收费和低效流程提出了质疑。

例如,托管行通常将外汇订单捆绑在一起,事后再将价格告知客户。他们以一天中最不利的价格向客户收费,同时以最有利的价格执行交易,从中赚取差价,这一行径已被指控,并成功立案。

外部压力逼迫转型

市场动荡加剧导致资产所有者流向更安全的资产类别并减少交易量,从而导致费用减少。接近零的利率也压缩了托管行的价差和净利息收入差。

虽然过去十年较大金额的资产集中在少数的全球托管行中,但利差下降了,成本收入比也增加了。

市场动荡加剧,加上市场对银行系统的信心不断弱化,也迫使托管行重新重视资产保管的信用和透明度。

这些托管行还面临越来越沉重的合规性负担,其目标是增强对客户的保护并减小另一场全球金融危机的影响。

巴塞尔协议 III、另类投资基金管理人指令 (AIFMD) 和金融工具市场指令 (MIFID) II 等方案正向托管行施加压力,要求他们改进流程并投资提效技术。

当前的基础设施陈旧过时

最近一连串的整合活动表明,与中间件捆绑在一起的五花八门的系统让托管银行举步维艰。有些系统是内部开发的,另一些系统早已过时,由于大多数 IT 专业人员已转而使用较新的系统和编程语言,这些陈旧的系统缺乏技术支持。

同时,托管银行不得不将不同系统的数据拼凑起来,竭力满足增多的报告要求。遗憾的是,他们仍然无法提取这些数据来获得竞争优势。

托管银行的规模是一种优势,但在前进的道路上,老旧系统会阻碍它的发展。典型托管银行环境的底层技术至少已有 30 年的历史。

同时,客户不愿再等待银行整合多个系统中的数据,并要求得到其资产的实时信息和更新信息。

银行的其他部门也希望能够实时查看客户数据,包括需要履行报告要求的合规部门、就企业银行服务与客户互动的关系经理。

不能只充当追赶者

要想提高盈利能力并应对日益严格的监管和市场审查,托管银行将需要彻底自我改革,不再局限于资产保管和结算。

未来的赢家已经在适应这种新环境并创造新产品和服务,满足不断变化的需求。

拥有最新的工作流程和结构、数据处理高效可靠而且通信系统互连的托管行能够更好地服务不同资产类别的全球客户。

该领域的技术正在超越其传统的定位,从运营和处理发展为提供客户洞察力。借助数据分析,托管银行有机会寻求和达成交易,并跨银行交叉销售投资银行和私人银行服务,通过集成式解决方案在价值链中向上移动。

业内卓越的托管行还开始利用他们在风险管理和资产保管方面的专业知识,从转型管理、全球网络管理和主经纪商服务中创造新的收入流。

区块链或分布式账本之类的新生技术也有可能缩短结算时间、提高资产负债表效率并共享数据以满足监管报告和了解客户 (KYC) 的要求。

未来的托管行将需要拥抱新技术、新服务、新收入流和新客户群,才能在不断发展的银行业中茁壮成长。