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流程转型:交易银行业务和资金管理

交易银行业务曾经不如投资银行业务有吸引力,但现在已成为全球金融服务行业中冉冉升起的一颗新星。

交易银行服务取得稳定收入

紧随着投资银行经历了市场波动、低利率和裁员之后,交易银行业务提供了稳定的收入增长。

据英国《金融时报》报道,交易银行业务表现最差和最好的年份之间的收入差异为 11%,相比之下,投资银行业务的收入差异为 19%,固定收益和股票的收入差异为 23%。

2016 年,银行从交易银行业务中获得了 2090 亿美元的收入,而贸易部门的收入为 1720 亿美元。M&A 和企业咨询的收入为 770 亿美元,只有交易银行业务的三分之一。自 2011 年以来,交易服务每年的收入也超过借贷收入。

然而,尽管交易银行业务增长强劲,但仍未发挥出全部的潜力。

见解:交易银行业务 - 这位行业新宠能否应付自如?(PDF)

全球化带来挑战

全球化是推动交易银行业务兴起的主要引擎之一,但也是一个主要的挑战。

全球贸易为公司开展业务和跨境交易提供了新的机会。然而,交易银行正在努力应对地缘政治和人口结构快速激进的转变,这两个要素既可能推动该业务蓬勃发展,也可能促使其衰落凋零。

创新服务和基于新平台的服务也加快了跨境交易的步伐。现代物流的发展已经让阿里巴巴和亚马逊之类的公司去除了全球贸易的多个中间层,直接将生产者与消费者联系起来并加速了商品实物的流通。

但是,传统的银行业务模式尚未与时俱进。随着全球化的发展,互操作性成为一个问题。例如,全球有 19 种不同的独立快速支付网络,但都不能互操作。

这些新的全球贸易模式将需要新一代交易银行业务产品和服务、广泛的现金或流动性服务以及覆盖多个辖区和外来货币的快速支付处理。

对区域专家求才若渴

全球化也催生了跨境中小型企业 (SME)。这些公司占据了工业供应链中的大部分中间贸易环节,是新兴经济体的重要经济驱动力。随着它们在国内和区域内的扩张,SME 的跨境交易越来越多。

亚洲作为全球交易银行业务的最大市场,它的崛起也在推动了这一领域朝东发展。亚洲财库正在走向全球,其业务规模更大,需求也更加复杂。

新兴的巨无霸贸易国 - 中国就是这一趋势的主要推动力:中国公司正在向非洲和欧洲扩张,还加强了与亚洲其他国家/地区的双边贸易伙伴关系。因此,公司财务主管需要应对全球范围内增长的人民币交易量。

同时,跨国公司正在理顺银行业务关系,以降低成本、提高控制力和可见性。很多公司意识到,经过多年的内生性和外延性发展,他们的银行业务关系过多。

因此,交易银行业务必须是特定于区域的。麦肯锡发布的一份亚洲交易银行业务报告表明,越来越多的国内客户希望在复杂的流动性管理、资金汇集以及消费者到企业的集成方面找到解决方案。

较大型的欧洲银行通常没有进入这些区域市场的网络。同时,许多本地银行拥有不很灵活的老旧内部系统,需要花大力气追赶对手。

结构性障碍抑制了潜力

交易银行家意识到不断变化的全球动态,并渴望改变业务经营方式。

摩根大通的投资银行负责人 Daniel Pinto 据说热衷于转变交易银行业务,增加了 12% 的理财服务技术预算并增加了 30% 的托管和基金服务技术支出。

银行需要一个统一的核心交易处理平台,该平台可以处理多种货币和现金池,并支持端到端支付和贸易管理系统。

从长远来看,集成式数据平台可以提高客户数据的质量,并改进定价和报告功能。

国内外市场上还存在法规遵从性需求。监管可以帮助消除贸易壁垒,但也可能造成额外的运营和合规成本。

解决此问题的最快方法是通过集中数据实现合规的数字化。KYC(了解客户)登记表、制裁检查自动化以及合规相关文档的数字化将帮助银行以更低的成本更快履行合规要求。

亟需技术人才

随着交易变得越来越复杂,交易银行需要应对区块链和分布式账本之类的新技术。银行还需要数据科学、网络安全和供应链金融等领域的新专业人才。

同时,金融技术公司或金融科技公司正在紧跟传统交易银行家的脚步,提出相关的敏捷解决方案来响应当前的需求。

为了跟上步伐,一些银行已开始从 Google 等卓越的技术公司招聘人才。这会提高供应链金融数字化的技术采用率,并实现与现金管理平台集成的完全无纸化流程。

企业客户越来越需要一种具有远程访问和支付跟踪功能的 BYOD(自带设备)方法,而交易银行需要对此提供支持。

面向中型企业和 SME 客户的技术驱动型解决方案还可以通过营运资金和投资管理门户、集成的现金管理平台以及企业资源计划集成的低端版本帮助银行更有效地服务于这一成长型的细分市场。

交易银行业务在动荡的经济中获得稳定的回报,确实是银行业中冉冉升起的一颗新星。

但是,全球化正在改变国际贸易格局,技术的发展势如破竹,交易银行家需要确保拥有合适的技术合作伙伴来支持他们的发展。