Corporate Banks Must Commit to Change

公司银行业必须 紧跟改革步伐

改革之风正吹遍整个公司银行业。想想如何才能立于变革浪潮的最前沿,并洞悉今后的发展趋势。

关键的企业银发展趋势及其重要性

传统意义上的公司银行业由几家大型全球银行主导,而小型本地银行则负责处理代理银行业务。

然而,变革之风已吹遍公司银行业。公司银行人员需赶上这四大趋势,以保持竞争力。


变化中的竞争格局

由于发达经济体的经济前景疲弱,那些大型银行正在对其运营进行优化调整,以遵守《巴塞尔协议III》的新银行资本和流动性规则。

与此同时,强劲的区域性增长见证着超级区域银行的兴起。随着国内市场的企业客户向海外扩张,国内银行也在不断增加地区覆盖面,以便为客户提供更有效的服务。

交易银行业务成为新宠

在公司银行业中,交易银行业务是全球金融服务行业的新星。

在投资银行业务存在市场波动、低利率和裁员等情况下,交易银行业务收入呈稳定增长之势。

然而,结构性障碍阻碍了交易银行业务的真正潜力。

交易银行既要投入更多精力应对跨境交易监管和税收,又要为了处理不同程度的跨市场、地理区域的整合以及跨机构和部门的收入流而疲于奔命。

交易银行人员认识到,需要不断适应全球化的新现状以及为客户提供流程简化的端到端系统。

企业贷款面临增长的痛苦

目前,尽管全球信贷紧缩和当前经济衰退削弱了企业信贷质量和银行资本水平,但企业贷款对经济增长而言,仍然至关重要。

遗憾的是,手工的作业流程和老旧的自建系统的阻碍了企业贷款的业务增长,无法充分支持内部利益相关者(如审计、合规和销售)及外部利益相关者(如客户和监管机构)的需求。

同时,由于监管资本要求和低利率环境,企业贷款的股本回报率下降。银行需要降低运营成本以抵消回报减少的影响,并开始精简运营,以实现自动化、直通处理和从前台到后台的数字化。

银行监管的全球性也意味着公司银行人员需监测全球网络的资金和信贷敞口,并降低信贷风险。

银行现在需更好地审视其业务,并了解行业、货币和国家风险。

对更为现代化的技术架构进行投资,可帮助银行以更加无缝的方式对各种其他核心系统进行互操作,并降低信用风险。

数字化时代的客户现在需要什么

处于不断变化之中的企业客户对银行提出越来越多的需求,要求提供高度个性化、全渠道和实时的解决方案。

快速的数字化进程促使客户期望其公司银行也能够跟上技术发展的步伐,具备更有效的流程并缩短业务处理时间。

数字化时代的客户期望:

  • 更短的额度审批、延期和使用请求的响应时间
  • 工作流驱动的数字化流程和实时状态更新
  • 更加便捷地处理贷款全生命周期管理、重组和银团业务
  • 与所有借款人、参与者和市场基础架构无缝互动
  • 在所有活动中实现数字化传送
  • 灵活的贷款平台,具有更多的选择和不断发展的借款人产品线

公司银行业准备好迎接变革了吗?

现有公司银行业基础架构阻碍了该业务的实际成长潜力。

目前这种过度依赖手工的流程会减慢数据处理速度,令公司银行人员无法为客户提供实时信息。

即使那些在技术领域已有大量投入的银行,大多数仍倾向于通过零敲碎打的方式只针对零散问题进行反应,抑或期望通过使用银行其他部门的现有技术来满足公司银行业需求。另外有些银行甚至更倾向于自建系统,认为这样的系统将才更适合本银行的需求。

当一个公司银行部拥有50种不同产品或服务时,需要几乎相同数量的系统来提供支持。

而结果就是产生了大量的银行内部不同部门和公司银行生态系统之间的不同步的数据。

因此,低效流程、不必要成本、匮乏的信息流、冗长的审批流程、次优资金配置和无法应对市场快速变化等因素,均束缚着公司银行。

做与时俱进的公司银行家

全球化、市场波动和数字化带来的颠覆效应已经彻底不可逆转地改变了如今的公司银行业态势。

银行需在企业层面解决公司银行业务的基础架构,以提高效率和执行速度,更有效地分配资金。

此外,改善基础架构还可让银行花费更短的时间来处理业务请求,并自如应对不断涌现的新的监管和业务需求。

为促进采用新兴技术,公司银行日渐采用开放式架构平台。在具有标准化技术的开放平台上,可实现更快速的扩展、更高的效率和更快的需求响应时间。

银行将具备:

  • 实现全行范围内的对客户全球信用额度、抵押品和额度使用的有效管理和监控,以帮助银行进入实时风险管控的新阶段。
  • 各利益相关方,包括高级管理层、信贷营销团队、客户关系经理、信贷审批人员、中台、后台、法务、风险和IT等都可以通过统一的数据集获得各自相关的信息,并在此基础上形成一致的见解。
  • 通过自动化提高运营效率。
  • 支持关键功能和流程的直通式处理,以保持精干的员工团队并应对大业务量的挑战。

现代公司银行应提供全面的数字化银行服务、跨渠道协调一致的用户体验、以及覆盖整个客户生命周期的综合客户视图。

为了能支持这样客户服务,必须现在就开始对公司银行的基础架构进行彻底的改造。



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