La banque numérisée ajoute de la valeur à vos relations clients

Il est temps de libérer la valeur de vos relations

La relation d'une entreprise avec ses partenaires bancaires est l'un de ses assets...or les plus précieux qu'elle devrait être. Lorsque vous travaillez dans un véritable partenariat, la banque peut aider une entreprise ; naviguer dans les complexités financières de la gestion et de la croissance d'une entreprise. Les entreprises exigent une plus grande valeur de leurs partenaires bancaires, en les évaluant de plus en plus de manière aussi rigoureuse que tout autre fournisseur. Dans le même temps, dans un climat économique difficile, les banques examinent également de plus près leurs opérations internes pour trouver des moyens de réduire les coûts sans compromettre le service et la valeur. Les banques qui peuvent réinventer leur proposition de valeur pour aider leurs clients à gagner à chaque étape du cycle de vie des services bancaires aux entreprises, de la sécurisation du capital à l'optimisation, en passant par la facilitation des échanges, etc., sont bien placées pour développer des partenariats rentables pour les années à venir.

Que recherchent les entreprises ?

Il y a de plus en plus de preuves que les entreprises exigent davantage de leurs partenaires bancaires et qu'elles sont prêtes à apporter des changements.

L'enquête 2019 sur les transactions bancaires des trésoriers mondiaux (PDF) révèle que la satisfaction des clients des entreprises a chuté au niveau le plus bas enregistré dans l'histoire de l'enquête, avec seulement 49 % des clients des entreprises notant leurs banquiers comme bons ou excellents. Plus de la moitié d'entre eux affirment qu'ils examinent les relations avec leurs principales banques. Plus précisément, ils examinent de plus près les offres de gestion de trésorerie des banques.

Les raisons du mécontentement des entreprises sont complexes, mais plusieurs thèmes émergent. Le coût et la réputation des banques sont en tête de liste, suivis de la volonté de simplifier les relations bancaires et de bénéficier de capacités/expériences numériques et de capacités en temps réel de bout en bout.

Établir la connexion

En mai 2020, la société d'analyse Greenwich Associates a publié un rapport sur le marché qui fournit des informations supplémentaires sur la façon dont les entreprises modifient leurs attentes et leurs comportements. Plus précisément, les entreprises recherchent une intégration facile entre leurs systèmes de trésorerie et leur plateforme bancaire, ainsi que des informations en temps réel et des fonctions en libre accès qui peuvent améliorer l'efficacité. Le numérique sait que vos clients et vos processus d'intégration sont également une priorité, comme en témoigne une étude dans laquelle, 60% des grandes entreprises européennes ont déclaré attribuer des activités supplémentaires de gestion de trésorerie aux fournisseurs capables de fournir ces fonctionnalités.

Pourquoi le statu quo est difficile à secouer

Pourquoi les banques n'ont-elles pas accéléré l'automatisation et l'innovation de leurs activités d'entreprise ?

1. Inertie culturelle

La banque d'entreprise repose en grande partie sur des relations, dont beaucoup sont cultivées au fil des ans par le biais de réunions et d'interactions en personne et, il reste un héritage solide de processus papier, même nécessitant des signatures mouillées qui sont souvent obtenues en personne. La pandémie change cet état d'esprit plus rapidement que n'importe qui aurait pu l'imaginer. Les entreprises et leurs partenaires bancaires n'ont eu d'autre choix que de cultiver et de construire leurs relations à distance à un moment où les entreprises ont besoin de plus de flexibilité et de soutien que jamais.

2. Complexité

On ne peut nier que les services bancaires aux entreprises sont complexes. En revanche, les processus bancaires de détail sont linéaires – les débits et les crédits – et les services sont hautement productifs – les prêts, les économies et les chèques. Dans le domaine bancaire d'entreprise, une grande entreprise peut avoir des centaines de comptes dans plusieurs banques. Les processus bancaires d'entreprise eux-mêmes sont beaucoup plus compliqués, couvrant le financement du commerce, la gestion de la trésorerie et des liquidités, et FX pour n'en nommer que quelques-uns. Les postes et les portefeuilles nécessitent également une surveillance et une gestion constantes.

3. Verrouillage hérité

La banque d'entreprise représente la part du lion des bénéfices d'une banque. En tant que telle, les banques sont très réticentes au risque lorsqu'il s'agit de remplacer les systèmes existants qui pourraient même avoir un impact négatif à court terme sur le service à la clientèle. Ils recherchent des solutions par composants qui leur permettent de se moderniser avec un risque minimal, en commençant là où ils le souhaitent et en procédant à leur propre rythme.

Briser les barrières - L'opportunité à venir

La stratégie de solution bancaire d'entreprise d'Oracle vise à aider les banques à surmonter ces obstacles. Nous habilitons les banquiers dans leur quête pour aider les entreprises à tirer le meilleur parti de leur capital et à préparer le terrain pour des relations plus fortes et plus rentables. Nos solutions sont conçues pour connecter le chargé de clientèle, réinventer le milieu de bureau et accélérer l'innovation service/produit.

1. Connecter le responsable des relations

Aujourd'hui, plus que jamais, les individus exigent la capacité d'effectuer des transactions à leur guise de la commodité de leur appareil choisi. Ils ont besoin d'informations instantanées et en temps réel sur leurs transactions et leurs activités de compte. Les trésoriers d'entreprise veulent la même commodité et la même valeur de leurs partenaires bancaires.

Défis et points faibles

Le chargé de clientèle est en première ligne pour répondre aux attentes changeantes de ses clients. Ils sont souvent désavantagés, car ils ne peuvent pas accéder au statut d'initiatives spécifiques à la demande, car les informations sont réparties dans de nombreux systèmes, services et feuilles de calcul. Dans un autre scénario, le chargé de clientèle peut être chargé d'un nouveau projet pour le compte du client de l'entreprise. Ils peuvent prendre des notes lors d'une réunion, puis retourner au bureau, pour découvrir que des documents et des données supplémentaires sont nécessaires pour commencer. Les deux situations créent une frustration et des retards inutiles. Ces processus fragmentés détournent également l'attention du chargé de clientèle de ce qui compte vraiment, en fournissant des solutions qui aident les entreprises à tirer le meilleur parti de leur capital.

Le jeu final

Imaginez plutôt un gestionnaire de relations connecté, armé d'une tablette qui fournit des mises à jour de statut en temps réel. De plus, il saisit toutes les informations nécessaires à un nouveau projet et lui indique immédiatement quels documents et données supplémentaires sont nécessaires pour aller de l'avant. Toutes ces informations sont fournies immédiatement et intuitivement, dans le bureau d'un client ou au bureau à domicile. La solution fournit également des informations sur les nouvelles opportunités, telles que des programmes pour aider une entreprise à maximiser le crédit et les fonds en fonction de ses relations historiques avec la banque ainsi que de facteurs externes. Le chargé de clientèle est plus productif et offre une plus grande valeur durable au client. C'est une situation gagnant-gagnant.

2. Réinventer le milieu de bureau

Défis et points faibles

Aujourd'hui, la plupart des processus en milieu de bureau nécessitent encore une intervention manuelle et la saisie de données provenant de diverses personnes et sources. Cette déconnexion ralentit les processus, augmente les coûts et empêche la visibilité sur les fonctions bancaires essentielles des entreprises, des décisions initiales de financement du capital à l'expansion de la marge de crédit, etc.

Le jeu final

Envisagez une décision de crédit. Il existe de nombreux points de données à agréger. Certaines sont basées sur des feuilles de calcul au sein de la banque. D'autres données, telles que des informations sur l'historique d'un client ou les plans futurs, peuvent être verrouillées dans l'esprit d'un banquier. Ensuite, il y a des données externes, telles que le bilan de l'entreprise du trimestre le plus récent et les informations des analystes sur les performances futures de l'entreprise, du secteur et du secteur, pour n'en nommer que quelques-unes. Le sentiment public sur l'entreprise des médias sociaux et traditionnels pourrait également être pris en compte.

La possibilité d'agréger automatiquement toutes ces données et de gérer le processus dans une plate-forme de décision unique offre plusieurs avantages importants :

• prise de décisions plus rapide
• des décisions plus précises qui, à leur tour, réduisent les risques pour la banque et sont plus rentables pour l'entreprise ;
• réduction des coûts d'exploitation grâce à une intervention manuelle réduite
• une connaissance institutionnelle élargie qui peut guider la prise de décision future.

Le financement du commerce est également mûr pour l'automatisation des processus. En règle générale, les banques ont centralisé cette fonction et ont établi des accords de niveau de service (SLA) pour les agents. Le responsable des opérations a besoin d'une vue d'ensemble en temps réel de l'avancement des différents comptes et initiatives. Un tableau de bord consolidé peut fournir ces informations à un niveau élevé, puis permettre au responsable d'explorer un goulet d'étranglement pour résoudre les problèmes, ce qui ravira le client et le responsable des relations.

3. Accélérer l'innovation des services/produits

Les entreprises sont désireuses de nouvelles offres qui répondent à leurs besoins uniques et à leurs attentes changeantes. Les capacités bancaires numériques en sont un exemple évident. Ces technologies permettent aux banques de fournir de nouveaux niveaux d'informations exploitables, tels qu'une vue globale de toutes les positions de trésorerie et de liquidité, l'impact des mouvements de change, le financement de la chaîne d'approvisionnement et les changements réglementaires, qui, lorsqu'elles sont gérées activement et efficacement, peuvent avoir un impact positif sur les résultats d'une entreprise. Ils peuvent également fournir de puissantes fonctionnalités en libre accès aux clients d'entreprise, ce qui augmente la commodité et la transparence.

Défis et points faibles

Le potentiel est grand, mais les banques ne bougent pas assez vite pour suivre le rythme de l'appétit des clients. L'étude du Trésor mondial (PDF) a révélé "une demande accrue de produits et services numériques de pointe, mais les banques ne parviennent pas à fournir". Environ la moitié des entreprises disent que c'est très important pour elles, mais seulement 8% des banques fournissent ces services.

Pourquoi Oracle pour les services bancaires aux entreprises ?

Les entreprises se tournent vers leurs partenaires bancaires pour offrir une valeur sans précédent alors qu'elles traversent ces périodes économiques turbulentes. L'automatisation et la transformation numérique, lorsqu'elles sont axées sur l'avancement des objectifs commerciaux principaux des clients, leur argent travaillant plus dur, peuvent jeter les bases solides de relations solides et rentables avec les clients d'entreprise pour les années à venir.

Les solutions bancaires aux entreprises d'Oracle permettent aux banques de répondre instantanément aux besoins des clients, d'offrir une proposition de valeur différenciée et de créer un écosystème financier qui alimente les chaînes de valeur en expansion rapide des clients entreprises. Oracle est également reconnu comme leader pour les solutions bancaires d'entreprise de bout en bout dans l'évaluation des fournisseurs mondiaux de solutions bancaires d'entreprise de bout en bout d'IDC MarketScape.

Les solutions bancaires Oracle au travail

1. Optimiser le financement d'entreprise et atténuer les risques

Bénéficiez d'un support pour l'ensemble du cycle de vie du crédit et des prêts, de l'intégration des clients à la gestion du crédit et au traitement des prêts. Répondez à tous les types de besoins de financement et participez à la syndication et à la négociation de prêts secondaires pour équilibrer les portefeuilles de prêts. Réduisez le risque de crédit et optimisez le crédit et les prêts à chaque étape de l'activité de votre client.

2. Offrir une gestion de la trésorerie et des liquidités en temps réel

Permettre aux clients professionnels d'obtenir une visibilité en temps réel sur leur position globale de trésorerie et de liquidités, et de les aider à gérer leur fonds de roulement plus efficacement. Définir facilement des structures de comptes complexes pour les entreprises clientes opérant dans des structures de groupe sophistiquées.

3. Mettez en place des opérations financières commerciales plus intelligentes

Gérez un large éventail de produits de financement commercial tels que les garanties, le crédit documentaire, les factures et les collections de documents avec des workflows de processus prédéfinis et automatisés et des workflows de processus modifiables par l'utilisateur. Interagir numériquement avec les clients d'entreprise en temps réel, faire évoluer rapidement les opérations et bénéficier d'une visibilité de bout en bout sur les transactions financières commerciales des clients.

4. Gérer la tarification des transactions avec des fonctionnalités prédictives

Augmenter les profits en permettant aux responsables des relations d'optimiser le processus de transaction, de contrôler l'érosion des prix et de prendre systématiquement de meilleures décisions en matière de tarification à chaque négociation.

5. Offrez aux clients une expérience bancaire véritablement innovante

Oracle Banking Digital Experience permet aux banques d'offrir aux clients des services bancaires aux entreprises une expérience de canal comparable à celle des services bancaires de détail. Les clients professionnels peuvent approuver les transactions en déplacement via des appareils portables ou mobiles. Les tableaux de bord personnalisés sont conçus pour répondre aux exigences des dirigeants d'entreprise, des approbateurs et des contrôleurs financiers