Sweta Chauhan, Principal Product Marketer, Oracle Financial Services
A livello globale, oltre 750 organismi di regolamentazione e le imprese che governano supervisionano il settore finanziario. Per le banche e le altre istituzioni finanziarie (IF), non c'è possibilità di sottrarsi al loro esame microscopico.
La compliance normativa non è un'impresa da poco per qualsiasi FI, ma è particolarmente difficile per quelle relativamente piccole, con personale e budget più limitati e meno risorse tecnologiche. Una preoccupazione fondamentale consiste nel mantenere un costante vantaggio nei confronti di chi ricicla il denaro, considerati i potenziali danni sanzionatori e reputazionali.
Una suite integrata di soluzioni anti-riciclaggio (AML) basate sul cloud si rivolge all'intera catena di valore AML, tra cui Know Your Customer (KYC), screening dei clienti, monitoraggio delle transazioni e reporting normativo. Queste suite aumentano e semplificano i programmi di compliance, riducendo al contempo il costo di errori e inefficienze riscontrati nella maggior parte dei programmi AML. Ecco alcuni dei vantaggi.
Scalabilità e flessibilità hanno da tempo cambiato le regole del gioco per le applicazioni cloud. Questo vale anche per le applicazioni AML Cloud, spesso rivolte a banche di piccole e medie dimensioni che affrontano rischi di conformità simili a quelli delle grandi banche, ma sono limitate dai budget destinati ai programmi di conformità. Le soluzioni AML Cloud erogate come software-as-a-service (SaaS) offrono vantaggi quali scalabilità, flessibilità di implementazione, configurabilità nell’implementazione, ottimizzazione dei processi aziendali, maggiore efficienza, modelli di pagamento pay-per-use economicamente vantaggiosi e una riduzione del TCO (costo totale di proprietà). Contemporaneamente, il modello SaaS supporta le banche nella gestione dei volumi esponenziali di transazioni, consente di ottimizzare le risorse dei team IT interni e facilita l’accesso trimestrale a nuove funzionalità, permettendo scelte economiche per adottare le più recenti innovazioni e aggiornamenti delle funzionalità.
Man mano che le banche si affidano alle soluzioni cloud AML, sono necessari meccanismi di sicurezza solidi per proteggersi dalle vulnerabilità alle violazioni dei dati, alle perdite di dati e ai potenziali attacchi informatici o all'accesso non autorizzato. Misure di sicurezza, come firewall, crittografia, patch di sicurezza e autenticazione a più fattori, garantiscono che le banche e i loro team di compliance siano protetti da attacchi esterni o interni. Le soluzioni AML basate su cloud offrono un modello SaaS sicuro, garantendo una rapida implementazione, integrazione e configurabilità con le applicazioni bancarie core esistenti, migliorando l'efficienza operativa e la conformità normativa, ottimizzando al contempo i costi generali.
Le soluzioni cloud AML offrono a banche di piccole e medie dimensioni e istituti finanziari una gamma di funzionalità avanzate per rafforzare i loro programmi di conformità. Queste soluzioni cloud consentono di automatizzare i processi manuali e le attività correttive, permettendo agli istituti finanziari di indirizzare le risorse dedicate alla conformità (team e tempo) verso analisi a maggior valore aggiunto, migliorare la precisione e la tempestività delle indagini, potenziare il processo decisionale basato sui dati e arricchire le funzioni di reporting. Rafforzando l'intera catena del valore AML, le soluzioni cloud consentono a banche e istituti finanziari di essere agili, adattarsi alle complessità delle normative in continua evoluzione e rispondere efficacemente a eventuali vulnerabilità legate ad attività finanziarie illecite. Sebbene le soluzioni cloud gestiscano la maggior parte delle attività di conformità AML, i team possono ora concentrarsi su altre questioni di conformità ad alto valore aggiunto.
Le soluzioni AML basate su cloud garantiscono una copertura completa della conformità antiriciclaggio lungo l'intero ciclo di vita del cliente, includendo KYC/Customer Due Diligence, screening, monitoraggio delle transazioni, reporting e presentazione delle segnalazioni di attività sospette (SAR). Offrono diversi scenari preconfigurati e set di regole specificamente progettati per l'utilizzo da parte dei team AML. I modelli SaaS facilitano la messa a punto o l'adattamento di questi scenari in modo semplice, in base alle esigenze aziendali. Le soluzioni cloud AML di oggi sono dotate di modelli, regole, profili, flussi di lavoro, funzionalità di rilevamento, AI/ML e analytics avanzati basati su grafici. Aiutano a condurre indagini accurate e tempestive con funzionalità che possono aiutare a definire in modo accurato le priorità, la correzione e la gestione degli avvisi. Con una copertura completa e funzionalità estese, queste soluzioni cloud offrono la stessa difesa AML di qualsiasi altra soluzione aziendale.
Due diligence, monitoraggio continuo e monitoraggio delle transazioni in tempo reale sono tra le attività più impegnative e onerose per i team AML. Uno dei principali vantaggi delle soluzioni cloud per l'AML è l'automazione dei processi e la configurazione dei flussi di lavoro in base a requisiti aziendali specifici. I team AML ottimizzano la gestione del tempo, consentendo una migliore prioritizzazione delle attività relative alla due diligence, al monitoraggio delle transazioni, alla gestione degli alert e alle indagini.
Per garantire indagini efficaci ed efficienti, le banche necessitano di una soluzione AML che offra capacità di gestione dei casi complete e integrate. Le soluzioni cloud AML offrono una gestione integrata dei casi, aiutando le banche a semplificare i dati dei clienti lungo tutta la catena del valore e l'intero ciclo di vita. Grazie a una visione a 360 gradi di entità e rischi, le soluzioni AML Cloud possono migliorare la visibilità su avvisi e dati dei casi, aiutare con la definizione delle priorità e la disposizione degli avvisi e fornire indagini tempestive e accurate.
Tra l'enigma dei falsi positivi e dei falsi negativi, il reporting normativo e l'archiviazione delle SAR si rivelano spesso il tallone d'Achille per banche e istituzioni finanziarie. Una soluzione cloud AML in grado di generare report normativi personalizzati aiuta gli istituti a proteggersi da potenziali violazioni o inadempienze. Le soluzioni cloud basate su analytics avanzati per rilevare e identificare anomalie nel traffico SWIFT, negli indicatori di rischio o nei dati di clienti/pagatori/beneficiari possono essere estremamente utili per controllare eventuali minacce di reati finanziari.
Il vantaggio principale delle soluzioni AML basate su cloud risiede nel fatto che la medesima tecnologia, innovazione ed esperienza AML accessibili alle istituzioni finanziarie di dimensioni minori sono offerte a un costo significativamente inferiore rispetto a quello sostenuto dalle loro controparti più grandi. Il modello di erogazione SaaS consente un'implementazione rapida, una configurabilità elevata e una scalabilità efficiente, rendendo così accessibile e sostenibile l'adozione di un programma efficace di conformità AML senza costi proibitivi. Le soluzioni AML Cloud riducono significativamente i costi dell'infrastruttura IT, i costi di sviluppo o aggiornamento interni e i costi di manutenzione, diminuendo così il TCO.
Le sfide legate alla conformità e il controllo normativo sono le stesse per le banche e gli istituti finanziari, indipendentemente dalle loro dimensioni. Tuttavia, diventa più impegnativo per le istituzioni più piccole, dato che hanno un accesso limitato a tecnologia, risorse e budget per soddisfare le loro esigenze di compliance. Le soluzioni AML Cloud vengono in soccorso in quanto consentono di accedere al meglio delle funzionalità AML senza l'onere dei costi. I vantaggi derivanti dalla convergenza tra AML e cloud vanno oltre la scalabilità, la flessibilità e l’usabilità, includendo una copertura completa, una gestione olistica dei casi, una riduzione dei falsi positivi, una gestione efficace degli alert, il rispetto delle normative e molto altro, il tutto a costi significativamente inferiori.