성공적인 디지털 은행 구축을 위한 6가지 설계 고려 사항
Tushar Chitra, 제품 전략 및 마케팅 담당 부사장
Oracle Financial Services 제품 전략 및 마케팅 담당 부사장 Tushar Chitra 및 Oracle Financial Services 뱅킹 엔터프라이즈 아키텍처 담당 이사 Prosenjit Banerjee 작성
혁신적인 변화에도 적응할 수 있을 만큼 민첩하게 기술을 설계하려면 어떻게 해야 할까요? 또한 비용을 관리하고 은행의 회복탄력성을 유지하면서도 상품 및 서비스를 더 빠르게 혁신하고 출시할 수 있는 방법은 무엇일까요? 미래의 성공을 위한 기술적 기반을 설계하는 기업 설계자로서 마주하는 가장 큰 과제는, 다양한 기능을 통합하는 동시에 시장과 조직적 요구 사항의 변화에 따라 발전하면서도 최적의 비용으로 뱅킹 플랫폼을 운영할 수 있도록 하는 것입니다.
성공적인 디지털 은행을 구축하는 것은 클라우드 대응을 위한 구성 요소들의 청사진, 탁월한 채널 및 제품 경험을 끊임없이 추구하는 것, 그리고 창의적인 사고로부터 시작됩니다. 또한 가치 단위에 초점을 맞추고, 각 아키텍처 구성 요소를 어떤 방식으로 구현하면 통제할 수 없는 혼란의 파장을 일으키지 않으면서도 비즈니스에 정량적 변화를 제공할 수 있는지 파악해야 합니다.
Oracle Financial Services는 디지털 혁신 지표에 대해 다양한 아키텍처 패턴을 평가하여 이러한 다양한 요구 사항을 충족하는 데 도움을 줍니다. 이를 유념하면서, 디지털 은행의 발전을 시작할 때 고려해야 할 여섯 가지 설계 고려 사항 목록을 정리했습니다.
1. 기능과 유연성을 모두 동일하게 포용하기
은행의 디지털 혁신 여정을 시작할 때 기능성과 유연성의 원칙을 동등하게 고려하는 것이 중요합니다. 식사를 특별한 경험으로 만드는 것에 대해 생각해 보세요. 첫째, 제공하고자 하는 요리를 만들기 위해서는 주재료가 준비된 잘 갖춰진 주방이 필요합니다. 다음으로 중요한 것은 이러한 요리와 식사 경험을 제시하고 제공하는 방법입니다. 성공적인 디지털 은행을 위한 아키텍처 설계에도 동일한 개념이 적용됩니다. 차별화된 서비스 수준을 제공할 수 있는 민첩성과 함께 제공하고자 하는 서비스를 만드는 데 필요한 모든 요소(구성 요소 및 기능)가 있는지 확인해야 합니다.
2. 개방적이고 상호 운용적으로 사고하기
혁신 여정 중에는 시스템, 게이트웨이 및 규제 인터페이스를 지원하기 위한 상호 운용성이 원활해야 합니다. 개방형 표준을 준수하는 것은 필수적입니다. 플랫폼 비용, 공급자 종속성, 개방형 시스템/프로젝트의 재사용성, 상호 운용성 표준 충족 간의 적절한 균형을 비판적으로 평가해야 합니다. 물론 모든 것을 바꿔야 하는 것은 아닙니다. 검증되지 않은 기술 플랫폼을 계속 도입하려는 조직적 성향은 장기적인 공존과 보안 측면에서 보면 심각한 몰락을 초래할 수 있습니다.
3. 지속적인 혁신 및 제공을 비즈니스 전략의 핵심 요소로 수립
새롭게 부상하는 은행 서비스 고객의 행동과 선호도가 변화하고 있습니다. 고객은 어디서나 은행 서비스를 사용하고자 합니다. 이러한 환경을 제공하려면 은행은 지속적인 혁신과 제공을 위한 동력을 수용해야 합니다. 디지털 혁신은 적절한 채널을 통해 적시에 올바른 거래를 가능하게 하여 옴니채널을 넘어서는 옵티채널 개념을 수용해야 합니다. 여기에는 웨어러블 디바이스 승인, P2P 결제, 음성 지원 거래, 챗봇 기반 자체 발급, QR(Quick Response) 코드를 통한 소액 거래가 포함될 수 있습니다. 과거에는 순자산이 많은 개인만 이용할 수 있었던 개인 자산 관리 서비스와 같은 프리미엄 서비스가 주류로 자리잡고 있습니다. 임베디드 인공 지능(AI) 기능 및 프로세스 자동화는 은행이 고객의 행동과 선호도에 대해 자세히 알아볼 수 있도록 합니다. 은행은 더 많이 알수록, 더 잘 적응하고 번영할 수 있습니다.
은행은 단순하지만 강력한 핵심을 사용하여 외부에서 새로운 아이디어를 시도하는 문화를 구축해야합니다. 지속적인 혁신과 지속적인 제공이라는 기술 패러다임은 이러한 철학을 뒷받침하며, DevOps는 기술의 과도한 도입으로 인해 조립 라인이 모호해지지 않도록 효과적인 디지털 공장을 만드는 데 중요한 역할을 합니다.
4. 성공을 보장하는 적합한 통합 관리 시스템 선택하기
데이터는 은행의 가장 강력한 경쟁 차별화 요소이지만, 데이터를 완전히 운영하고 이로부터 수익을 창출할 수 있는 경우에만 가능합니다. 머신 러닝, AI 및 자연어 처리는 모든 비즈니스 프로세스에 빅 데이터를 통합 관리하고 포함시키는 데 있어 핵심적인 기술입니다. 또한 아키텍처는 이러한 모든 신흥 기술과 아직 출시되지 않은 기술을 지원해야 합니다.
데이터 양이 증가함에 따라 분산된 비즈니스 정보 모델을 사용하는 것이 더욱 중요해지고 있습니다. 설계 자율성을 더욱 높이려면 데이터 아키텍처 전반의 무결성과 분산 모델에서의 데이터 일관성을 보장하는 오케스트레이터를 고려해야 합니다. 오케스트레이터는 마이크로 구성 요소화된 '오케스트레이션 장비'의 조화를 이루고 이를 보장하는 데 중요한 역할을 수행합니다.
5. 디지털 혁신과 클라우드 전략 일치시키기
클라우드는 종종 디지털 혁신을 위한 기본 인프라 옵션입니다. 퍼블릭 클라우드가 거의 없는 지역에서도 많은 기업이 프라이빗 클라우드나 비지역 멀티 클라우드/하이브리드 클라우드를 고려하고 있습니다.
클라우드로 마이그레이션하거나 클라우드 내에서 운영하는 것은 단순히 기술을 선택하는 것이 아니라 앞으로 나아가는 은행 서비스업의 비즈니스 모델을 재정의하고 있습니다. 클라우드는 확장, 컨테이너화, 플랫폼 기술, 위험 및 비즈니스 연속성을 포함하여 고유한 설계 결정을 내립니다. 이러한 결정을 통해 작업할 때 기억해야 할 가장 중요한 점은 엔터프라이즈 클라우드 전략이 은행의 디지털 혁신 전략을 보완해야 한다는 것입니다. 퍼블릭과 프라이빗을 구분하고, 각각의 활용 시기를 고려할 때, 상품적 프로세스와 시장 차별화를 주도하는 '비법 소스'를 구분하고 그에 따라 해당 기능을 찾는 것이 중요합니다.
6. 내부 및 외부 사용자의 손쉬운 사용
사용자를 중심에 두는 것이 얼마나 중요한지는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 이는 고객 경험의 마찰을 제거하는 것뿐만 아니라 내부 사용자에게도 적용됩니다. 아키텍처는 단일 프로세스를 완료하기 위해 여러 애플리케이션을 여는 대신 단일 화면에서 단일화된 보기로 이동할 수 있도록 해야 합니다. 또한 사용자가 예외 처리와 분석에 더 많은 시간을 집중할 수 있도록 하는 직접 처리 방식을 우선시하는 방식도 도입해야 합니다.
은행의 디지털 혁신을 돕기 위해 어떤 건축, 디자인, 기술 선택을 하든, 새로운 환경은 적어도 10년 동안 기대에 부응해야 합니다. 흥미롭고 복잡성 높은 선택은 모든 운영, 지속적인 통합 및 지속적인 제공 프로세스를 재설계하게 될 수 있으며 새로운 기술 및 교육에 상당한 투자를 요구할 수 있습니다. 궁극적으로, 균형은 기술 선택의 출현, 성숙, 침체 주기를 예측하고 다른 기술보다 오래 지속되거나 앞으로 지속될 기술에 적응하는 데 달려 있습니다.