Oracle Nexus pour les enquêtes sur la criminalité financière

Oracle Nexus est une offre Oracle Financial Crime and Compliance Management (FCCM) destinée aux équipes chargées des enquêtes sur la criminalité financière et de la gestion des dossiers. Elle réunit les processus d’enquête, les informations pertinentes sur les clients, les comptes, les transactions, les contreparties, les alertes, les listes de surveillance et les dossiers, ainsi que des tâches assistées par l’IA pour la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML), la fraude, le filtrage des sanctions, la connaissance du client (KYC) et les examens de conformité. Les enquêteurs examinent les résultats générés par l’IA et restent responsables des décisions prises conformément aux politiques approuvées de leur institution.

Oracle Nexus s’inscrit dans l’orientation stratégique d’Oracle Financial Crime and Compliance Management en matière d’enquêtes de nouvelle génération sur la criminalité financière. Cette solution est conçue pour intégrer la gestion des cas, l’investigation assistée par l’IA, les renseignements partagés sur les entités et la gouvernance au sein d'un modèle opérationnel plus connecté. Oracle AI Investigator offre des fonctionnalités d’investigation assistée par l’IA, tandis qu’Oracle Nexus Case Flow et Oracle Nexus Reach prennent en charge différentes voies de modernisation pour la gestion des dossiers et les workflows assistés par l’IA.

Pour les clients utilisant Oracle Investigation Hub ou d’autres environnements de gestion des dossiers, Oracle peut aider à évaluer l’approche la plus adaptée en matière de coexistence, d’extension ou de migration, en fonction des systèmes actuels, des calendriers de mise en œuvre et des priorités métier.

Les équipes de lutte contre la criminalité financière font face à une augmentation du volume des alertes, à des données fragmentées, à des retards dans les enquêtes et à une pression croissante pour améliorer la cohérence tout en maîtrisant les coûts de conformité. Oracle Nexus aide les équipes à passer d’une collecte manuelle des preuves et d’un traitement cloisonné des dossiers à des enquêtes structurées, assistées par l’IA. Oracle Nexus aide les enquêteurs à rassembler plus rapidement le contexte des dossiers, à examiner les entités associées, à préparer un exposé plus solide des faits et à étayer les décisions avec une documentation destinée à l’examen, à l’audit et à la traçabilité.

Oracle Nexus Case Flow offre une expérience de gestion des dossiers dans le cloud pour les enquêtes sur la criminalité financière. Cette solution s’adresse aux institutions qui souhaitent adopter une solution moderne de gestion des dossiers en mode SaaS.

Oracle Nexus Reach permet d’étendre les fonctionnalités d’investigation assistée par l’IA d’Oracle Nexus aux environnements Oracle, non-Oracle et sur site existants via une extension de navigateur. Il est destiné aux institutions qui souhaitent améliorer les systèmes existants sans remplacer immédiatement leur environnement actuel de gestion des dossiers.

Oracle AI Investigator prend en charge les enquêtes sur la criminalité financière en facilitant des tâches telles que la collecte de preuves, la corrélation d’entités, les synthèses comportementales, les recommandations d’étapes d’enquête et la rédaction de comptes-rendu d’enquête. La solution est conçue pour aider les enquêteurs à s’appuyer sur un dossier plus solide, et non pour écarter la responsabilité humaine des décisions réglementées en matière de criminalité financière.

Non. Oracle Nexus est conçu pour assister les enquêteurs, et non pour les remplacer. Il peut aider à recueillir et synthétiser des preuves, identifier les entités liées, recommander des étapes d’enquête et préparer des projets de comptes rendus. Les utilisateurs autorisés peuvent examiner, modifier, accepter, rejeter ou passer outre aux résultats générés par l’IA conformément aux politiques, autorisations et processus de gouvernance de leur institution.

Oracle Nexus est conçu pour prendre en charge des workflows encadrés dans lesquels certaines actions peuvent être automatisées ou recommandées en fonction des politiques, des configurations, des seuils et des autorisations approuvés. Si l’automatisation de la clôture, de l’escalade ou du routage est activée, l’institution doit définir les types de dossiers applicables, les règles d’examen, les exceptions, les droits de dérogation et les enregistrements d’audit. Les enquêteurs ou les responsables de la conformité autorisés restent responsables des politiques, des contrôles et de la gouvernance qui déterminent la manière dont les actions automatisées sont utilisées.

Lorsque cette fonctionnalité est activée, les enquêteurs peuvent examiner les résultats générés par l’IA avant de les utiliser dans le workflow du dossier. Ils peuvent modifier le compte-rendu, corriger les synthèses de preuves, ajouter le contexte manquant, rejeter une recommandation, demander une enquête plus approfondie ou faire remonter le dossier pour examen par un superviseur. Ces actions doivent être consignées dans l’enregistrement du dossier conformément aux exigences d’audit, d’examen et de conservation de l'institution.

Oracle Nexus Case Flow assure la gestion des dossiers dans le cloud pour les enquêtes sur la criminalité financière. La solution prend en charge des workflows, écrans, champs, actions, modèles et types de dossiers configurables, permettant aux équipes d'adapter les processus d'enquête à différents événements de criminalité financière, typologies de risques, juridictions et modèles opérationnels. Elle peut également fournir des tableaux de travail configurables, à savoir des files d’attente de travail ou des tableaux de bord basés sur les rôles, qui aident les équipes à gérer les priorités d’investigation.

Oracle Nexus Reach aide les institution à intégrer les fonctionnalités d’investigation assistées par l’IA d’Oracle Nexus dans leurs environnements existants. Oracle Nexus Reach est conçu pour fonctionner via une extension de navigateur capable de prendre en charge les systèmes de gestion des dossiers existants, Oracle, non-Oracle et sur site. Les institutions bénéficient ainsi d’un parcours de modernisation progressif en étendant les capacités d’examen et d’investigation assistées par l’IA aux workflows que les équipes utilisent déjà.

Pas nécessairement. Oracle Nexus prend en charge plusieurs approches de modernisation. Les institution peuvent utiliser Oracle Nexus Case Flow pour une expérience de gestion des dossiers dans le cloud, ou Oracle Nexus Reach pour étendre les fonctionnalités assistées par l’IA d’Oracle Nexus à un environnement de gestion des dossiers existant. Le choix approprié dépend des systèmes actuels de l’institution, de ses besoins d’intégration, de ses exigences en matière de résidence des données, de ses objectifs de migration et de son calendrier de mise en œuvre.

Oracle Nexus est conçu pour aider les enquêteurs à travailler dans le contexte de la criminalité financière, lequel peut comprendre des données contextuelles sur les clients, les comptes, les transactions, les contreparties, les listes de surveillance, les alertes, les dossiers, la connaissance du client, la fraude, les sanctions et des données contextuelles externes. Les sources de données, API, connecteurs et systèmes spécifiques pris en charge doivent être confirmés en fonction de l’environnement Oracle du client, des systèmes tiers, du modèle de données et de l’approche de déploiement.

La réponse dépend de l’approche de déploiement choisie et de la conception de l’intégration. Oracle Nexus Case Flow propose un parcours de gestion des dossiers dans le cloud, tandis qu’Oracle Nexus Reach vise à étendre les fonctionnalités d’enquête assistée par l’IA aux environnements existants. Les institutions doivent valider les exigences relatives aux mouvements de données, aux modèles d’accès, à la résidence des données, à la conservation et à la sécurité lors de la conception de la solution.

Oracle Nexus favorise l’explicabilité en aidant les enquêteurs à relier un résultat aux éléments probants, aux étapes du workflow, aux suggestions générées par l’IA, aux actions des utilisateurs, ainsi qu’au raisonnement consigné dans le dossier. Lorsqu’il est pris en charge, le dossier peut conserver les références aux sources, les horodatages, les modifications apportées par l’enquêteur, les approbations, les décisions de passer outre et la décision finale. Les examinateurs autorisés peuvent ainsi reconstituer la manière dont la conclusion d’une enquête a été établie.

Oracle Nexus est conçu pour intégrer l’IA dans des workflows encadrés de lutte contre la criminalité financière. Il peut prendre en charge le contrôle d’accès basé sur les rôles, les contrôles de workflow, les autorisations, les approbations, l’examen par un superviseur, la documentation des cas, l’historique des actions des utilisateurs et les enregistrements destinés à faciliter l’audit, l'examen et la traçabilité. Les institutions doivent confirmer les contrôles spécifiques de gouvernance, de sécurité, de conservation et d’audit disponibles pour leur déploiement.

Le traitement des données institutionnelles et des données client dépend du service Oracle applicable, du modèle de déploiement, de l’architecture de sécurité et des conditions contractuelles. Les institutions doivent examiner la documentation d’Oracle relative au traitement des données, à la confidentialité, à la sécurité et à la gouvernance de l’IA pour les services concernés avant le déploiement.

Les résultats générés par l’IA doivent s'appuyer sur les informations du dossier, les éléments de preuve issus des sources, le contexte de l’entité, l’état du workflow et le contexte des politiques auquel le système a accès. Par exemple, un résumé ou une description générés avec l’aide de l’IA doivent pouvoir être vérifiés à partir des alertes, transactions, entités, documents, informations issues de listes de surveillance, dossiers antérieurs ou autres éléments de preuve sous-jacents utilisés pour les préparer. Les enquêteurs demeurent responsables de la validation du résultat avant de l’utiliser pour éclairer une décision.

Les institutions doivent surveiller à la fois les performances des workflows assistés par l’IA et la qualité des enquêtes. Les mesures pertinentes peuvent inclure les taux d’acceptation et de remplacement des recommandations, les taux de modification des comtpes-rendus, les volumes d’exceptions, la qualité des remontées, les reprises liées à l’assurance qualité, les changements de modèle ou de configuration, les constats de supervision et les résultats d’audit. La surveillance doit faire partie d’un processus de gouvernance plus large comprenant les tests, l’examen, le contrôle des modifications et l’amélioration continue.

Oracle Nexus est conçu pour relier les workflows d’investigation dans les opérations de lutte contre le blanchiment d’argent, la fraude, le filtrage des sanctions, la connaissance client (KYC) et les opérations de conformité. En regroupant les alertes, entités, dossiers, transactions, contreparties et signaux de risque connexes au sein d'une expérience d’investigation mieux intégrée, les équipes peuvent évoluer vers des opérations de lutte contre la criminalité financière plus unifiées, tout en préservant les contrôles fondés sur les rôles et les workflows propres à chaque domaine.

L’intelligence partagée sur les entités aide les enquêteurs à comprendre les liens entre les personnes, les organisations, les comptes, les contreparties, les transactions, les appareils, les adresses, les alertes et les dossiers antérieurs. Elle peut aider les équipes à identifier les activités connexes, à éviter la duplication des efforts et à prendre des décisions avec davantage de contexte. Les institutions doivent confirmer la manière dont les entités sont mises en correspondance, liées, affichées, notées et encadrées dans leur déploiement spécifique.

Oracle Nexus est destiné à aider les équipes à enquêter sur les risques liés à la criminalité financière, à prendre des décisions les concernant, à les traiter et à établir des rapports sur ces risques. Il peut fonctionner en complément des systèmes de surveillance, de filtrage, de détection de fraude, de KYC d’Oracle FCCM et des autres systèmes de détection des risques qui génèrent des alertes ou des signaux de risque. Le rôle exact d’Oracle Nexus dans le cycle de vie global allant de la détection à l’enquête dépend des produits Oracle, des systèmes tiers et des workflows mis en œuvre par l'institution.

Oracle Nexus peut gérer la documentation relative aux investigations et la préparation des comptes-rendus lorsque ces fonctionnalités sont activées. Dans les workflows liés à des rapports d’activité suspecte (SAR) ou à des rapports de transactions suspectes (STR), l’assistance par IA peut aider à préparer des projets de compte-rendu ou à organiser les éléments de preuve du dossier en vue d’une révision par un humain. Les obligations déclaratives, les exigences de dépôt et les soumissions finales restent soumises aux politiques de l’institution et aux exigences applicables dans les juridictions concernées.

Oracle Nexus s’adresse aux institutions financières qui souhaitent moderniser leurs enquêtes sur la criminalité financière, améliorer la cohérence des enquêtes, réduire les efforts manuels de collecte de preuves, relier les différents domaines de la criminalité financière ou introduire une IA encadrée dans les opérations de conformité. Il s'adresse particulièrement aux responsables de la lutte contre le blanchiement, de la fraude, des sanctions, de la connaissance client (KYC), des enquêtes, des opérations de conformité, de la technologie et de la transformation par l’IA. Les institutions doivent évaluer l’adéquation en fonction des volumes de cas, de la préparation des données, de l’architecture système, de la maturité de la gouvernance et de la capacité de gestion du changement.

Un point de départ pratique consiste à identifier le processus d’investigation qui exerce la plus forte pression opérationnelle. Cela peut inclure l’examen d’un volume élevé d’alertes, une collecte d’éléments probants fragmentée entre plusieurs sources, une documentation de dossier incohérente, l’examen du filtrage des sanctions, la remontée des cas de fraude, l’actualisation KYC, le devoir de vigilance accru ou la rédaction des comptes-rendus SAR/STR. Les institutions doivent ensuite établir des indicateurs de référence, évaluer l’état de préparation des données et des intégrations, définir les exigences de gouvernance de l’IA, sélectionner un workflow pilote, valider l’expérience des enquêteurs et planifier un déploiement progressif.

Les institutions doivent mesurer à la fois l’efficacité opérationnelle et la qualité des enquêtes. Les mesures pertinentes peuvent inclure la durée de cycle des enquêtes, le délai de traitement par les analystes, le délai de collecte des preuves, l’ancienneté des dossiers en attente, le respect des niveaux de service, les reprises liées à l’assurance qualité, les dérogations aux recommandations de l’IA, les taux de modification des comptes rendus, la qualité des remontées et des clôtures, ainsi que les conclusions d’audit. Les gains d’efficacité doivent être évalués parallèlement à la couverture des risques, à la qualité des décisions et aux résultats en matière de gouvernance, de manière à ce qu’un traitement plus rapide n’affaiblisse pas la qualité des enquêtes.

Oracle Nexus aide les équipes à développer leurs capacités en réduisant les tâches manuelles répétitives et en créant un point de départ plus cohérent pour les enquêtes. La préparation assistée par l’IA des éléments de preuve, le contexte des entités, le guidage des workflows et l’aide aux comptes-rendus peuvent aider les enquêteurs à consacrer moins de temps à la compilation des informations sur les dossiers et davantage de temps à exercer leur jugement sur les dossiers présentant un risque plus élevé ou une complexité accrue. L’objectif est d’améliorer la capacité de traitement et la cohérence des investigations tout en maintenant des contrôles appropriés.

Oracle Nexus prend en charge une modernisation progressive en offrant aux institutions plusieurs voies d’évolution. Les équipes qui souhaitent bénéficier d’une expérience cloud de gestion des dossiers peuvent évaluer Oracle Nexus Case Flow. Les équipes qui souhaitent étendre les fonctionnalités assistées par l’IA aux environnements Oracle, non-Oracle ou sur site existants peuvent évaluer Oracle Nexus Reach. Les institutions sont ainsi en mesure de se moderniser progressivement tout en alignant les choix de déploiement sur les exigences opérationnelles, les exigences relatives aux données et les exigences de gouvernance.

La disponibilité, les options de déploiement, les fonctionnalités prises en charge et les licences doivent être confirmées auprès d’Oracle en fonction de la région de l'institution, de son environnement Oracle actuel, de ses systèmes de gestion des dossiers existants et de ses objectifs de mise en œuvre. Les clients doivent collaborer avec Oracle pour comprendre quelles fonctionnalités d’Oracle Nexus sont disponibles, lesquelles sont prévues et quelle option de déploiement correspond le mieux à leur stratégie d’enquête.

Oracle Nexus doit s’inscrire dans un modèle opérationnel de lutte contre la criminalité financière encadré, et ne remplace ni la responsabilité de conformité, ni le jugement des enquêteurs, ni les obligations réglementaires. Les résultats générés par l’IA doivent être examinés conformément aux politiques de l’institution, et les types de dossiers pris en charge, les intégrations, les sources de données, les paramètres d’automatisation et les options de déploiement doivent être validés lors de la conception de la solution.