تتبنى البنوك الذكاء الاصطناعي بحذر للتطبيقات الداخلية

تعمل بعض أكبر البنوك في أمريكا الشمالية وأوروبا على تحقيق الإيرادات وخفض التكاليف باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي التي يمكنها تقديم المشورة لفِرق المبيعات وأتمتة قرارات الائتمان وإنشاء التعليمات البرمجية. مع ذلك، لم تضع التكنولوجيا على نطاق واسع أمام العملاء، ولا تزال معظم عمليات نشر الذكاء الاصطناعي التوليدي على بعد عام على الأقل.

يعد JP Morgan Chase (JPMC) وHSBC وDeutsche Bank وRoyal Bank of Canada (RBC) من بين برامج الذكاء الاصطناعي للتدريب على اكتشاف الأنماط وأتمتة العمليات للمساعدة في إدارة وظائف المكاتب الخلفية، بما في ذلك القضاء على الاحتيال عبر بطاقات الائتمان، والإقراض الأخضر، وتوجيه فِرق العملاء، وكتابة رمز الكمبيوتر، وذلك حسب ما ورد على لسان المديرون التنفيذيون في ندوة Evident AI في نيويورك في نوفمبر 2023.

تستخدم JPMC، التي تصدرت أحدث تصنيف للباحثين من Evident في لندن في مجال نضج الذكاء الاصطناعي للبنوك العالمية الذكاء الاصطناعي لتخصيص العروض لعملاء بطاقات الائتمان، وتقديم توصيات لفِرق المبيعات المخصصة لعملاء الشركات، والحد من الاحتيال. لا تحقق JPMC إيرادات حتى الآن من الذكاء الاصطناعي التوليدي، وهو المجال الذي يستخدم نماذج لغوية كبيرة مدربة على كميات هائلة من الإنترنت والبيانات الخاصة لإنشاء النص وتلخيص المستندات وتخطيط استراتيجيات الاستثمار. ينشر دويتشه بنك الذكاء الاصطناعي لمكافحة غسل الأموال، لكنه يعوق نشر التكنولوجيا في البرامج التي يستخدمها العملاء.

إن تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي التي يمكن أن تجيب على استفسارات أبحاث الاستثمار لدى العملاء، أو تلخيص أرباح الشركات، أو إعداد إحاطات مفصلة لاجتماعات العملاء ليست قيد الإنتاج ولن تكون حتى عام 2025، حسبما قال المديرون التنفيذيون للبنوك وبورصة الأوراق المالية في المؤتمر.

صرحت تيريزا هايتسنريثر، كبيرة مسؤولي البيانات والتحليلات في JPMC: "إن المهام سهلة التحقيق ليست جاهزة كما أعتقد من رغبة الناس في ذلك". سيحقق البنك أكثر من 1.5 مليار دولار في القيمة هذا العام من تشغيل أدوات الذكاء الاصطناعي لتبسيط العمليات وكشف الاحتيال وفحص المعاملات لانتهاكات العقوبات المحتملة واتخاذ قرارات الائتمان، كما قالت هايتسنريثر. تأتي الإيرادات من عروض بطاقات أفضل أو خطوات تالية مقترحة لفِرق المبيعات. وقالت: "لدينا كميات هائلة من البيانات ولدينا القدرة على الاستثمار".

كما صرحت هايتسنريثر إحدى المخضرمات في JPMC، التي استغلت هذا العام رئاستها تبني الذكاء الاصطناعي على مستوى الشركة، "تم تقديم كل هذه القيمة حتى الآن للشركة من خلال أدوات التحليل الذكي للأعمال وأساليب الذكاء الاصطناعي الأكثر تقليدية مثل التعلم الآلي" الذي يمكنه الوصول إلى الأنماط وإجراء التنبؤات، ليس من الذكاء الاصطناعي التوليدي بعد. كما صرحت "نرى بالتأكيد وجود إمكانات هائلة"، مستشهدة بمئات حالات استخدام JPMC قيد التنفيذ.

يتخذ بنك RBC في كندا المركز الثالث في تصنيف Evident، أيضًا نهجًا حذرًا لوضع التكنولوجيا التوليدية أمام عملاء الشركات. "لا نتوقع أن نرى الكثير من العملاء البنكيين يتفاعلون مع روبوت محادثة للحصول على المشورة المالية في عام 2024"، هذا ما صرح به فوتيني أغرافيوتي، كبير مسؤولي العلوم في RBC ورئيس حاضنة Borealis AI في المؤتمر.

لا يعتقد RBC أن الذكاء الاصطناعي التوليدي "جاهز لوقت الذروة"، كما قالت أغرافيوتي. بدلاً من ذلك، تبني منصات اختبار لتحديد إذا كان يمكن لنماذج اللغة الكبيرة السماح لمحللي الأبحاث والشركاء بتجميع التقارير بسرعة، أو إذا كان بإمكان النماذج خفض تكاليف مركز الاتصال.

سوق ضخمة ظهرت

تجرِّب البنوك أنظمة الذكاء الاصطناعي التوليدي لتحليل مجموعات من المستندات وغيرها من المعلومات غير المنظمة التي لا توجد في قواعد البيانات لتطبيقات مثل تلخيص أبحاث أسواق رأس المال، وإثبات محافظ استثمارات العملاء للمخاطر وإعادة التوازن، والبحث عن العملاء.

يمكن للتكنولوجيا إنشاء قيمة سنوية إضافية تتراوح بين 200 مليار دولار و340 مليار دولار في جميع أنحاء القطاع، وتقديرات استشارات McKinsey & Company، إذا زادت البنوك من استخدامها للامتثال التنظيمي وخدمة العملاء وإنشاء التعليمات البرمجية وإدارة المخاطر. مع ذلك، ترددت العديد من البنوك في طرح الذكاء الاصطناعي التوليدي في العمل، ومن المحتمل أن تظهر المشروعات التجارية في عام 2024، مع تأثيرها على الربح في عام 2025، وفقًا إلى ألكساندرا موسافيزاده الرئيس التنفيذي لشركة Evident.

من بين مشروعات الذكاء الاصطناعي التوليدي التي تستفيد منها البنوك والبورصات: تحسين قدرات البحث في المؤسسة، وتجميع مذكرات إحاطة للاجتماعات بين كبار المسؤولين التنفيذيين البنكيين وعملائهم، واستبدال التقارير المجمعة يدويًا في جداول البيانات ولوحات معلومات التحليل الذكي للأعمال، والسماح للعملاء بالاستعلام عن هيئات أبحاث أسواق رأس المال. صرح جورج لي، الرئيس المشارك لمكتب الابتكار التطبيقي في Goldman Sachs: "سيتعين علينا أن نكون قادرين على استخدام الآلات بهذه الطريقة للتنافس".

أحد عوامل التغير: لا تزال البنوك بحاجة إلى معرفة حالات استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي التي توضح العقبات التنظيمية أولاً، وفقًا إلى ما قاله ستيفان سيمون، عضو مجلس الإدارة والرئيس في الأمريكتين في دويتشه بنك. كما صرح "الكثير من البنوك ليست متعطشة جدًا لتكون المحرك الأول". كما قال أن "المشهد التنظيمي يضيف زاوية فريدة لهذه المنافسة".

التنافس على مواهب الذكاء الاصطناعي

تنشر شركة Evident مؤشرًا سنويًا مرتين يصنف 50 من أكبر البنوك في أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا من خلال إمكانات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها باستخدام أربعة معايير: القيادة من أعلى إلى أسفل والمواهب والابتكار والشفافية. أصدرت JP Morgan Chase مؤشر نوفمبر—الذي يقيس أكثر من 100 معيار، بما في ذلك الأبحاث وبراءات الاختراع والاحتفاظ بالمواهب والمشروعات والشراكات—التي تتبعها Capital One وRBC وWells Fargo وUBS.

توظف البنوك مجموعات كبيرة من علماء البيانات والمهندسين ومطوري البرامج وخبراء الذكاء الاصطناعي الآخرين، حتى أثناء خفضهم ذلك في مجالات أخرى. زادت المؤسسات المصنفة في الدراسة الواضحة من عدد مناصب الذكاء الاصطناعي بنسبة 10% بين مايو وسبتمبر 2023، في حين خفضت إجمالي عدد الموظفين بنسبة 2.5%.

تتزايد الرواتب بين المديرين التنفيذيين في البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي. بلغت التعويضات المتوسطة (PDF) لهؤلاء المسؤولين التنفيذيين، بما في ذلك منح الأسهم، 901000 دولار في الولايات المتحدة و676000 دولار في أوروبا في عام 2021، وفقًا إلى شركة التوظيف Heidrick & Struggles. استحوذ مسؤولو الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الأوروبيون في الخدمات المالية على متوسط 961000 دولار، متصدرين جميع المجالات.

عين على التكاليف

مع ذلك، تراقب البنوك التكاليف. تعد نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي مُكلفة للغاية للتدريب والمعايرة. تتحول معظم البنوك إلى نماذج لغوية تجارية كبيرة تعمل في السحابات العامة بدلاً من بناء النماذج نفسها وتدريبها.

صرح جيف ماكميلان، كبير مسؤولي التحليلات والبيانات في Morgan Stanley: "أولاً وقبل كل شيء، لن تبني هذه الأشياء بنفسك، على الأقل ليس هذا العام". "يمكنك العمل مع أي من مقدمي الخدمات الرئيسين، وطالما يتم وضع الجوانب القانونية والخاصة بالامتثال والمخاطر معًا، كما يمكنك تغيير العالم بما هو موجود الآن."

أطلقت Oracle وMeta وIBM وشركات التكنولوجيا الأخرى، بالإضافة إلى الجامعات ومؤسسات البحث، تحالف الذكاء الاصطناعي في ديسمبر 2023 لإنشاء أدوات برمجية وتفسيرات نموذجية ومقاييس أداء ومعايير يمكن للمؤسسات مشاركتها، مما يمنح الشركات بديلاً لشراء نماذج الذكاء الاصطناعي التي قد تكون أعمالها أكثر إغلاقًا للمؤسسات خارج صناعة التكنولوجيا.

تتفهم البنوك خطر تركيز الكثير من الأعمال في أيدي مورد ذكاء اصطناعي عام واحد، حسب تصريح ماكميلان وهايتسنريثر من JPMC. وقالت "اسم اللعبة هو التنويع". "إننا متجر متعدد السحابات وسنكون متجرًا متعدد النماذج."

عرض المزيد من مقالات Oracle Connect