Oracle Financial Services révolutionne la banque de financement et d’investissement (BFI) avec de nouveaux agents et capacités d’IA embarquées. Grâce à ces avancées, les établissements financiers et les banques d’entreprise bénéficient désormais d’une suite d’applications de classe entreprise enrichies en IA, ainsi que d’agents IA préconfigurés pour la trésorerie, le trade finance, le crédit et le financement. Ces évolutions automatisent les processus critiques et accélèrent la prise de décision, permettant aux banques et à leurs clients institutionnels de mieux naviguer à travers l’incertitude des marchés, d’accélérer le traitement des prêts et de saisir de nouvelles opportunités de croissance et de services.

En permettant aux agents IA d’expérience d’interagir directement avec clients et banquiers et aux agents métier de collaborer à travers les workflows, Oracle aide les banques d’entreprise à passer d’opérations manuelles fragmentées à un système unifié, temps réel et piloté par la donnée, pour améliorer l’efficacité, la conformité et la qualité de l’expérience client.

«La banque de financement et d’investissement est basée sur la précision, la résilience et la confiance», souligne Sovan Shatpathy, senior vice president, gestion des produits et du développement, Oracle Financial Services. « Notre plateforme pilotée par l’IA intègre l’intelligence au cœur des processus critiques, accélérant la prise de décision et renforçant la gouvernance, pour permettre aux banques de servir leurs clients avec plus de rapidité et de fiabilité.»

Orchestration de l’IA pilotée par la valeur

Les nouvelles fonctionnalités BFI reposent sur la plateforme bancaire de nouvelle génération d’Oracle, qui intègre l’IA et la prise de décision au cœur de chaque interaction client et processus métier. Grâce à un écosystème agentique robuste, les agents IA de la plateforme orchestrent des interactions fluides, temps réel et hautement personnalisées, appuyées par l’expertise humaine. Cette approche garantit aux banquiers de demeurer des «maillons humains» essentiels, maintenant la supervision et la gouvernance éthique. Les principales innovations incluent:

Crédit aux entreprises

• Agent d’extraction de données de prêt: traite efficacement les contrats de prêts complexes et volumineux (pouvant atteindre plusieurs centaines de pages), en extrayant et normalisant les données clés sous des formats lisibles par une machine. Cela fait gagner un temps considérable, réduit le risque d’erreur manuelle et prépare des données cruciales pour la chaîne de traitement.
• Agent d’extraction de données financières: extrait les métriques et les lignes financières à partir d’états internes et de documents connexes, structure les données sur des modèles standardisés pour faciliter les comparatifs entre périodes et entités, et produit un jeu de données financières pour le contrôle automatisé et l’analyse de crédit.
• Agent de validation des données de prêt: recoupe les données de prêts et de finance extraites avec les documents sources et/ou les enregistrements internes, réalise des contrôles de cohérence avancés et signale les anomalies pour vérification par le banquier.
• Agent d’extraction de données documentaire: surveille en continu les sources d’informations financières externes relatives à l’emprunteur, au secteur et à l’environnement macroéconomique; extrait et synthétise les signaux actionnables; produit des insights structurés sur les risques et le sentiment à combiner avec les données internes validées.
• Agent de génération d’éléments narratifs: synthétise les données validées sur le prêt, la finance et les risques externes; rédige automatiquement le narratif du mémo de crédit et produit une première version prête pour révision, édition et validation.

Trade finance et supply chain finance

• Agent de validation des demandes: analyse les dossiers de demande de garantie bancaire et les documents de support; vérifie l’exhaustivité des soumissions; détecte et signale les clauses onéreuses ou atypiques; effectue une validation préliminaire des politiques et génère une liste d’exceptions pour revue du banquier; fournit une recommandation d’acceptation/rejet (ou selon une échelle de risque).
• Agent de création de programme SCF: analyse les contrats de vente et les termes commerciaux associés; définit et adapte automatiquement la structure du programme SCF au contrat; identifie les éléments manquants ou les clauses ambiguës; sollicite les clarifications nécessaires pour finaliser les paramètres du programme; compile un dossier de configuration pour validation par le banquier et exécution.

Ce ne sont là que quelques exemples des centaines d’agents, pour la banque de détail comme la banque d’entreprise, qu’Oracle Financial Services prévoit de mettre à disposition dans les 12 prochains mois.

Pour plus d’informations sur la plateforme agentique Oracle pour la banque, consultez: https://www.oracle.com/fr/financial-services/banking/.