클라우드 기반 자금 세탁 방지 솔루션: 확장성 및 유연성 이상의 가치 실현하기

전 세계적으로 750개 이상의 규제 기관과 관리 기업이 금융 부문을 감독하고 있습니다. 은행과 기타 금융 기관(FI)의 경우, 세밀한 감시를 피할 수 없습니다.

규정 준수는 모든 금융 기관에게 쉬운 일이 아니지만, 특히 직원과 예산이 적고 기술 리소스가 부족한 소규모 금융 기관의 경우 규정을 준수하는 것이 더욱 어렵습니다. 특히 우려되는 점은 자금 세탁범보다 선제적으로 행동해야 하는 것인데, 벌금을 부과하게 되거나 평판이 훼손될 가능성이 있기 때문입니다.

클라우드 기반의 자금 세탁 방지(AML) 솔루션의 통합 제품군은 고객 파악(KYC), 고객 심사, 거래 모니터링, 규제 보고를 포함한 AML 가치 사슬 전체를 처리합니다. 이러한 제품군은 대부분의 AML 프로그램에서 발견되는 오류 및 비효율성 비용을 낮추면서 규정 준수 프로그램을 보강하고 단순화합니다. 몇 가지 이점은 다음과 같습니다.

확장성, 유연성 및 보안을 제공합니다.

확장성과 유연성은 오랫동안 클라우드 애플리케이션의 판도를 바꾸어 왔습니다. 이는 AML 클라우드 애플리케이션에도 해당됩니다. 이는 대형 은행과 마찬가지로 규정 준수 위험에 직면해 있지만 규정 준수 프로그램 예산에 제약이 있는 중소 규모 은행을 대상으로 하는 경우가 많습니다. 서비스형 소프트웨어(SaaS)로 제공되는 AML 클라우드 솔루션은 확장성, 배포 유연성, 구현 구성 가능성, 비즈니스 프로세스 최적화, 효율성 향상, 비용 효율적인 종량제 모델, 낮은 TCO(총 소유 비용) 등의 이점을 제공합니다. 동시에 SaaS 모델은 은행이 기하급수적인 거래량을 다룰 수 있도록 돕고, 현장 IT 팀을 간소화하며, 분기별로 새로운 기능에 쉽게 접근하고, 최신 혁신 및 기능 업데이트를 도입하기 위해 비용 효율적인 선택을 할 수 있게 해줍니다.

은행들이 AML 클라우드 솔루션을 선호함에 따라 데이터 침해, 데이터 손실, 잠재적인 사이버 공격 또는 무단 액세스로 인한 취약성을 방지하기 위한 강력한 보안 메커니즘이 필요해졌습니다. 방화벽, 암호화, 보안 패치, 다중 요소 인증과 같은 보호 조치를 통해 은행과 규정 준수 팀이 외부 또는 내부 공격으로부터 보호될 수 있습니다. AML 클라우드 솔루션은 안전한 SaaS 모델을 제공하여 기존 핵심 은행 서비스 애플리케이션과의 빠른 배포, 통합 및 구성 가능성을 보장하고, 운영 효율성을 개선하며, 규정 준수를 달성하는 동시에 간접 비용을 최적화합니다.

기존 AML 규정 준수 강화 기회

AML 클라우드 솔루션은 중소 규모 은행과 금융 기관에 다양한 고급 기능을 제공하여 규정 준수 프로그램을 강화합니다. 이러한 클라우드 솔루션은 금융 기관이 규정 준수 리소스(팀 및 시간)를 더 가치가 큰 분석 작업에 투입하고, 조사의 정확성과 시기적절성을 개선하고, 데이터 기반 의사 결정을 강화하고, 보고 기능을 풍부하게 할 수 있도록 수동 프로세스와 시정 조치를 자동화합니다. 엔드투엔드 AML 가치 사슬을 강화함으로써 클라우드 솔루션은 은행과 금융 기관이 민첩해지고, 변화하는 규제 의무의 복잡성에 적응하고, 불법적인 금융 활동의 취약성에 대응할 수 있도록 지원합니다. 클라우드 솔루션은 대부분의 AML 규정 준수 작업을 처리하는 동안, 이제 팀은 가치가 높은 다른 규정 준수 관련 문제에 집중할 수 있습니다.

포괄적인 AML 시나리오 적용 범위

AML 클라우드 솔루션은 KYC/ 고객 실사, 심사, 거래 모니터링에서 보고 및 SAR 제출에 이르기까지 고객 수명 주기 전반에 걸쳐 광범위한 AML 서비스를 제공할 수 있습니다. AML 팀은 즉시 사용 가능한 여러 시나리오와 일련의 규칙을 제공합니다. SaaS 모델은 비즈니스 요구 사항에 따라 이러한 시나리오를 손쉽게 미세 조정하거나 조정할 수 있도록 지원합니다. 오늘날의 AML 클라우드 솔루션은 타깃 모델, 규칙, 프로필, 워크플로, 탐지 기능, AI/ML 및 그래프 기반 고급 분석 기능을 갖추고 있습니다. 정확한 경고 우선순위 지정, 수정 및 관리를 지원하는 기능을 통해 정확하고 시의적절한 조사를 지원합니다. 포괄적인 적용 범위와 광범위한 기능을 갖춘 이 클라우드 솔루션은 다른 엔터프라이즈 솔루션과 동일한 AML 방어 기능을 제공합니다.

실사 및 거래 모니터링을 위한 구성 가능한 워크플로입니다.

실사, 지속적인 모니터링, 실시간 거래 모니터링은 AML 팀이 수행하는 가장 어렵고 힘든 업무 중 하나입니다. AML을 위한 클라우드 솔루션의 주요 이점은 특정 비즈니스 요구 사항에 따라 프로세스를 자동화하고 워크플로를 구성한다는 것입니다. AML 팀은 실사, 거래 모니터링, 경고 관리 및 조사에 대한 업무의 우선순위를 정하는 작업에서 시간을 절약할 수 있습니다.

기업 및 위험을 다각도로 파악

은행은 효과적이고 효율적인 조사를 위해 종합적이고 통합된 사례 관리 기능을 제공하는 AML 솔루션이 필요합니다. AML 클라우드 솔루션은 은행이 가치 사슬 및 전체 수명 주기 전반에 걸쳐 고객 데이터를 간소화할 수 있도록 지원하는 통합 사례 관리를 제공합니다. AML 클라우드 솔루션은 엔터티와 위험에 대한 다각도 관점을 제공하여 경보 및 사례 데이터에 대한 가시성을 개선하고, 경보 우선순위 지정 및 처리 작업을 지원하며, 시기적절하고 정확한 조사를 제공할 수 있습니다.

견고한 규정 준수를 위한 엄격한 보고

실제 범죄가 아닌 것을 범죄라고 하거나, 실제 범죄인 것을 놓치는 것 사이에서 규제 보고와 SAR 제출은 종종 은행과 금융 기관의 약점으로 드러납니다. 맞춤형 규제 보고서를 생성할 수 있는 AML 클라우드 솔루션은 금융 기관이 잠재적인 위반이나 불이행으로부터 자신들을 보호할 수 있도록 합니다. SWIFT 트래픽, 위험 지표 또는 고객/지불인/수취인 데이터의 이상을 감지하고 식별하는 고급 분석 기능을 갖춘 클라우드 솔루션은 금융 범죄 위협을 확인하는 데 매우 유용할 수 있습니다.

규정 준수 비용 절감 및 TCO 절감

AML 클라우드 솔루션의 가장 큰 장점은 소규모 금융 기관에서 제공하는 동일한 AML 기술, 혁신 및 전문 지식을 대규모 금융 기관보다 훨씬 저렴하게 이용할 수 있다는 것입니다. SaaS 모델을 도입하면 신속한 배포, 구성 가능성, 확장 가능한 구현이 가능해지므로 효과적인 AML 규정 준수 프로그램을 소유하는 데 더 이상 막대한 비용이 들지 않습니다. AML 클라우드 솔루션은 IT 인프라 비용, 사내 개발 또는 업그레이드 관련 비용, 유지 관리 비용을 크게 줄여 총 소유 비용을 절감합니다.

이 모든 기능을 한꺼번에 사용합니다.

규정 준수 관련 과제와 규제 검사는 규모에 관계없이 은행과 금융 기관에서 동일합니다. 그러나 소규모 기관에서는 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 있는 기술, 리소스 및 예산을 활용하는 데에 제한이 있기 때문에 이 문제는 더욱 까다로워지고 있습니다. AML 클라우드 솔루션은 비용 부담 없이 최고의 AML 기능을 사용할 수 있도록 합니다. AML과 클라우드의 융합으로 얻을 수 있는 이점은 확장성, 유연성, 사용성을 넘어 포괄적인 적용 범위, 전체적인 사례 관리, 낮은 오탐률, 경고 관리, 효과적인 규정 준수 등 다양한 측면으로 확장되며, 비용도 훨씬 저렴합니다.