Oracle Financial Services

Oracle Financial Services는 금융 기관을 위한 Oracle의 산업별 솔루션 포트폴리오입니다. 금융, 보험, 결제, 금융 범죄 및 규제 준수 관리, 위험 및 재무 관리, 매출 관리 및 청구, 고객 경험, 인적 자본 관리, 데이터, 클라우드 인프라 등을 위한 다양한 솔루션을 포괄적으로 제공합니다.

Oracle Financial Services 솔루션은 소매 금융, 상업 금융, 기업 금융, 트랜잭션 뱅킹을 제공하는 은행, 결제 서비스 제공업체, 자산 관리 및 자본 시장 조직, 생명 보험 및 연금 보험사, 의료보험사 및 의료비 지급기관 등을 위해 설계되었습니다. 또한 해당하는 기관 내의 위험 관리, 규제 준수, 재무, 운영, 기술 담당 팀들을 함께 지원합니다.

이 포트폴리오는 금융 서비스 상품 및 업무 운영, 위험 및 규제 준수 관리, 기업 프로세스 연결 등 3가지 주요 영역의 산업별 워크플로를 지원합니다. 관련 워크플로의 예시로는 고객 및 계좌 서비스, 대출, 결제, 보험 관리, 청구 및 보험금 청구, 금융 범죄 관리, 위험 및 재무 관리, 인력 관리, 고객 참여 등이 있습니다. 적합한 솔루션은 비즈니스 영역 및 워크플로에 따라 달라집니다.

Oracle Banking 솔루션은 계좌, 대출, 현금 관리, 유동성, 무역 금융, 자금 관리, 가상 계좌, 디지털 뱅킹, 수금, 서비스 제공을 비롯한 소매 금융 및 기업 금융 워크플로를 지원합니다. 은행은 선택한 제품에 따라 해당하는 솔루션 제품군을 사용해 계좌 활동 관리, 대출 워크플로 처리, 현금 및 유동성 운영 지원 등의 업무를 수행할 수 있습니다.

Oracle Banking Payments는 실시간 결제 및 ISO 20022에 부합하는 금융 메시지 교환을 비롯한 결제 처리 및 결제 운영 워크플로를 지원합니다. 선택한 제품 및 구성에 따라 결제 라우팅, 오류 수정, 예외 처리, 계정 조정, 제재 관련 기능 통합, 운영 모니터링, 유동성 가시성 확보 등의 워크플로를 지원할 수 있습니다.

Oracle은 상품 및 가격 책정, 견적부터 가입 신청까지의 여정, 인수 심사, 보험 계약 관리, 청구, 보험금 청구, 판매, 보험 계약자 서비스 전반을 포괄하는 보험 워크플로를 지원합니다. 생명 보험 및 연금 보험 솔루션과 의료보험 솔루션은 서로 다른 운영 환경을 지원하므로 선택한 보험 제품에 적용되는 기능 및 구성을 확인해야 합니다.

Oracle Financial Crime and Compliance Management는 자금세탁방지(AML), 고객확인제도(KYC), 고객 실사, 스크리닝, 거래 모니터링, 조사, 사건 관리, 증거 수집, 규제 보고 등의 워크플로를 지원합니다. 조사와 관련해서는 사건 정보를 취합하고 직원이 직접 검토할 조사 경위서를 작성하는 등의 서술문 작성 작업을 지원합니다. 이 솔루션은 거버넌스가 적용된 기록 및 워크플로 증빙을 지원합니다. 규제 준수 관련 의사 결정 및 의무에 대한 책임은 해당 기관에 있습니다.

Oracle Financial Services의 분석 기능은 서로 연관된 세 가지 요구 사항을 지원합니다. 위험 및 자금 관리 측면에서는 자산 부채 관리, 유동성, 자본, 재무상태표 관리 등의 영역을 지원합니다. 재무 및 보고 측면에서는 수익성, 계획, 성과 관련 분석, 규제 보고, 회계 보고 등을 지원합니다. 감독 측면에서는 시나리오 시뮬레이션 및 포트폴리오 감시를 지원합니다.

Oracle Financial Services의 매출 관리, 가격 책정, 청구 솔루션은 금융 기관의 가격 책정, 청구, 매출 운영, 관련 고객 정보 관리를 지원합니다. 금융, 보험, 의료비 지불, 결제 분야에서는 선택한 솔루션을 통해 청구서 생성, 가격 적용, 매출 정보 대조 및 조정, 수익성 분석 등의 업무를 지원할 수 있습니다.

Oracle Financial Services 솔루션과 Oracle 엔터프라이즈 애플리케이션은 금융 기관 전반의 서로 다르지만 연관되어 있는 프로세스들을 함께 지원할 수 있도록 설계되었습니다. 금융 서비스 솔루션은 산업별 워크플로를 지원하고, 엔터프라이즈 애플리케이션은 재무, 계획, 인력 관리, 조달, 고객 참여, 서비스, 매입채무, 매출채권, 성과 관리 등의 기업 프로세스를 지원합니다. 특정 산업별 솔루션과 엔터프라이즈 애플리케이션의 연결 가능 여부 및 연결 방식은 선택한 제품, 구성, 구현 요구 사항 등에 따라 달라집니다.

데이터는 금융 서비스 워크플로를 실행하는 데 필요한 맥락을 제공합니다. 예를 들어 결제 운영에는 결제 및 계좌 정보가 필요하고, 조사에는 고객, 사건, 알림, 증거 정보가 필요하고, 위험 및 재무 관리 프로세스에는 위험 노출, 유동성, 재무 정보가 필요합니다. 금융 기관은 Oracle의 데이터 기능을 활용해 적절한 보안 및 통제 체계를 바탕으로 운영, 위험 관리, 규제 준수, 기업 프로세스 전반에서 이러한 맥락을 연결하고 활용할 수 있습니다.

인공지능은 금융 서비스 워크플로 내의 업무를 지원하는 데 활용됩니다. 선택한 솔루션 및 사용 사례에 따라 각 팀이 정보를 분석하고, 증거를 검색하고, 맥락을 요약하고, 다음 조치를 결정하고, 예외 사항을 적절한 처리 경로로 전달하는 과정을 지원합니다. 워크플로에서 조치 실행을 지원하는 경우, 허용된 조치는 각 사용자의 액세스 권한 및 해당하는 승인 요건에 따라 실행되어야 합니다. AI는 기관의 운영을 규율하는 시스템, 데이터, 정책에 부합하는 방식으로 작동합니다.

금융 기관은 AI 기반 워크플로의 액세스 권한, 허용된 조치, 승인 요건, 모니터링, 설명, 감사 추적 기록, 상위 보고 경로 등을 정의해야 합니다. 중대한 영향을 미치는 조치에 대한 의사 결정 권한을 유지하고, 정책, 위험 감수 수준, 규제 의무에 따라 필요한 경우 직원의 직접 검토를 거쳐야 합니다.

배포 옵션은 제품 및 릴리스에 따라 다릅니다. 금융 기관은 선택한 제품이 지원하는 구성을 확인하고, 데이터 레지던시, 회복탄력성, 지연시간, 보안, 감독 관련 요구 사항을 평가해야 합니다. 제품 및 요구 사항에 따라 SaaS, 프라이빗 클라우드, 전용 클라우드, 하이브리드, Oracle Cloud@Customer, 온프레미스 등의 배포 방식을 선택할 수 있습니다.

대부분의 금융 기관은 코어 시스템, 보험 계약 관리 플랫폼, 결제 엔진, 데이터 플랫폼, 기업용 애플리케이션, 지역별 도구 또는 전문 도구 등을 함께 운영합니다. 선택한 Oracle 솔루션을 통합하기 전에 필요한 워크플로, 교환해야 하는 정보, 해당 제품 및 릴리스에서 지원하는 인터페이스, 사용자 액세스 및 승인 요건, 제품 또는 구현 관련 종속성 등을 평가해야 합니다.

네. 금융 범죄 관리, 결제, 대출, 청구, 보험금 청구, 위험 관리, 재무, 인력 관리 등의 특정 비즈니스 영역 또는 워크플로부터 시작해 점차 도입 범위를 확대할 수 있습니다. 단계적인 접근 방식을 통해 각 팀은 가장 시급한 운영 요구 사항 또는 규제 요건을 우선적으로 해결할 수 있습니다. 도입 순서를 정할 때는 선택한 제품, 데이터, 인터페이스, 운영 프로세스 간의 종속성 등을 고려해야 합니다.

알아보고 싶은 비즈니스 영역 및 워크플로부터 시작해 보시는 것이 좋습니다. 예를 들어 은행은 결제, 기업 대출, 금융 범죄 관리 영역부터, 보험사는 인수 심사, 청구, 보험금 청구부터, 기업 내 개별 팀은 재무, 자금 관리, 인력 관리, 고객 서비스부터 시작해 볼 수 있습니다. 다음 단계로는 관련 솔루션의 문서를 검토하고, 제품의 범위 및 릴리스를 확인하고, 해당 분야의 Oracle 전문가와 데이터, 통합, 배포, 거버넌스 요구 사항을 논의해 볼 수 있습니다.