Oracle Financial Services

Oracle Financial Services es la cartera sectorial de Oracle para instituciones financieras. Reúne soluciones para banca, seguros, pagos, delitos financieros y gestión del cumplimiento normativo, riesgo y finanzas, gestión de ingresos y facturación, experiencia del cliente, gestión del capital humano, datos e infraestructura de nube.

Las soluciones de Oracle Financial Services están diseñadas para bancos minoristas, comerciales, corporativos y de banca transaccional; proveedores de pagos; funciones de gestión patrimonial y de mercados de capitales; aseguradoras de vida y rentas vitalicias; y aseguradoras de salud y entidades pagadoras. También apoyan a los equipos de riesgo, cumplimiento normativo, finanzas, operaciones y tecnología de esas instituciones.

El portafolio aborda flujos de trabajo del sector en tres áreas generales: administrar productos y operaciones de servicios financieros, gestionar el riesgo y el cumplimiento normativo y conectar procesos empresariales. Algunos ejemplos incluyen servicios de atención al cliente y gestión de cuentas, préstamos, pagos, administración de seguros, facturación y reclamaciones, gestión de delitos financieros, riesgo y finanzas, gestión de personal e interacción con los clientes. La solución adecuada depende del ámbito empresarial y del flujo de trabajo.

Las soluciones de Oracle Banking respaldan los flujos de trabajo de banca minorista y corporativa, que incluyen cuentas, préstamos, gestión de efectivo, liquidez, financiación comercial, tesorería, cuentas virtuales, banca digital, cobros y gestión de servicios. Según el producto seleccionado, un banco puede utilizar la familia de soluciones correspondiente para tareas como gestionar la actividad de las cuentas, procesar un flujo de trabajo de préstamos o respaldar las operaciones de efectivo y liquidez.

Oracle Banking Payments admite el procesamiento de pagos y los flujos de trabajo de operaciones de pago, incluidos los pagos en tiempo real y la mensajería financiera alineada con ISO 20022. Según el producto y la configuración seleccionados, los flujos de trabajo relevantes pueden incluir enrutamiento de pagos, reparación, gestión de excepciones, conciliación, integración con sistemas de comprobación de sanciones, supervisión operativa y visibilidad de la liquidez.

Oracle respalda los flujos de trabajo de los proveedores de seguros en gestión de productos y fijación de precios, procesos desde el presupuesto hasta la solicitud, suscripción, administración de pólizas, facturación, siniestros, distribución y servicios para asegurados. Las ofertas de seguros de vida, de rentas vitalicias y de seguros de salud abordan diferentes contextos operativos; deben confirmarse las funcionalidades y la configuración aplicables para el producto de seguros seleccionado.

Oracle Financial Crime and Compliance Management ofrece soporte para flujos de trabajo de prevención del blanqueo de dinero (AML), conocimiento del cliente (KYC), diligencia debida del cliente, verificación, monitoreo de transacciones, investigaciones, gestión de casos, recopilación de evidencias y presentaciones regulatorias. Para las investigaciones, el soporte para la elaboración de resúmenes descriptivos incluye ayuda para reunir la información de los casos y preparar resúmenes descriptivos de investigación para su revisión por una persona. La solución ofrece soporte para registros sujetos a gobernanza y evidencia de los flujos de trabajo; las instituciones siguen siendo responsables de sus decisiones y obligaciones de cumplimiento.

Las capacidades analíticas de Oracle Financial Services respaldan tres necesidades relacionadas. Para la gestión de riesgos y tesorería, respalda áreas como la gestión de activos y pasivos, la liquidez, el capital y la gestión del balance. Para finanzas y generación de informes, admite análisis de rentabilidad, análisis de planificación y análisis de rendimiento, informes regulatorios e informes contables. Para el control, admite la simulación de escenarios y el seguimiento de portafolios.

Las soluciones de gestión de ingresos, fijación de precios y facturación de Oracle Financial Services ayudan a las organizaciones a gestionar la fijación de precios, la facturación, las operaciones de ingresos y la información relacionada de los clientes. En sectores como la banca, los seguros, las entidades pagadoras del sector sanitario y el sector de pagos, una oferta seleccionada puede respaldar actividades como generar facturas, aplicar criterios de fijación de precios, conciliar información sobre ingresos y analizar la rentabilidad.

Las soluciones de Oracle Financial Services y las aplicaciones empresariales de Oracle están diseñadas para respaldar procesos distintos pero interconectados en toda una institución. Las soluciones de Oracle Financial Services respaldan los flujos de trabajo del sector, mientras que las aplicaciones empresariales facilitan procesos empresariales como finanzas, planificación, gestión de personal, compras, interacción con los clientes, servicio, cuentas a pagar, cuentas a cobrar y gestión del rendimiento. Que una solución sectorial específica se conecte a una aplicación empresarial, y cómo lo haga, depende de los productos seleccionados, la configuración y los requisitos de implementación.

Los datos proporcionan el contexto necesario para ejecutar los flujos de trabajo de servicios financieros. Por ejemplo, las operaciones de pago necesitan información de pagos y cuentas; las investigaciones necesitan información de clientes, casos, alertas y pruebas; y los procesos de riesgo y finanzas necesitan información sobre exposición y liquidez e información financiera. Las capacidades de datos de Oracle ayudan a las instituciones a conectar y utilizar este contexto en procesos operativos, de riesgo, de cumplimiento normativo y empresariales con la seguridad y los controles adecuados.

La inteligencia artificial está diseñada para respaldar el trabajo en los flujos de trabajo de servicios financieros. Según la solución y el caso de uso seleccionados, puede ayudar a los equipos a analizar información, recuperar evidencias, resumir el contexto, decidir los siguientes pasos y enrutar excepciones. Cuando un flujo de trabajo admita una acción, la acción permitida debe ejecutarse conforme a los permisos de acceso del usuario y los requisitos de aprobación aplicables. La IA está diseñada para funcionar con los sistemas, los datos y las políticas que rigen una institución.

Las instituciones deben definir permisos de acceso, acciones permitidas, requisitos de aprobación, supervisión, explicaciones, registros de auditoría y rutas de escalamiento para los flujos de trabajo habilitados con IA. Deben conservar la autoridad de decisión para acciones de alto impacto y aplicar revisión humana cuando sus políticas, apetito de riesgo u obligaciones regulatorias lo requieran.

Las opciones de despliegue varían según el producto y la versión. Las instituciones financieras deben confirmar la configuración soportada para el producto seleccionado y evaluar sus requisitos de residencia de datos, resiliencia, latencia, seguridad y supervisión. Según el producto y los requisitos, las opciones pueden incluir SaaS, nube privada, nube dedicada, modelos híbridos, Oracle Cloud@Customer o patrones locales.

La mayoría de las instituciones operan una combinación de sistemas centrales, plataformas de administración de pólizas, motores de pago, plataformas de datos, aplicaciones empresariales y herramientas regionales o especializadas. Antes de integrar la solución de Oracle que hayas elegido, evalúa el flujo de trabajo necesario, la información que se intercambiará, las interfaces admitidas para el producto y la versión, los requisitos de acceso y aprobación de usuarios y cualquier dependencia del producto o de la implementación.

Sí. Las instituciones pueden comenzar con un área de negocio o flujo de trabajo específicos, como la gestión de delitos financieros, pagos, préstamos, facturación, reclamaciones, riesgos, finanzas o gestión de la fuerza laboral, y ampliar el alcance con el tiempo. Un enfoque por fases puede ayudar a los equipos a priorizar la necesidad operativa o regulatoria más inmediata. La secuencia debe tener en cuenta las dependencias entre los productos, datos, interfaces y procesos operativos seleccionados.

Comienza con el área de negocio y el flujo de trabajo que deseas comprender. Por ejemplo, un banco podría empezar por los pagos, los préstamos corporativos o la gestión de delitos financieros; una aseguradora podría empezar por la suscripción, la facturación o los siniestros; y un equipo empresarial podría empezar por las finanzas, la tesorería, la gestión de personal o la atención al cliente. A continuación, revisa la documentación de la solución correspondiente, confirma el alcance y la versión del producto y analiza tus requisitos de datos, integración, implementación y gobernanza con el especialista de Oracle adecuado.