Digitalisiertes Banking schafft Mehrwert für Ihre Kundenbeziehungen

Es ist Zeit, den Wert Ihrer Beziehungen zu erschließen

Die Beziehung eines Unternehmens zu seinen Bankpartnern ist eine seiner wertvollsten assets...or, die es sein sollte. Wenn Sie in einer echten Partnerschaft arbeiten, kann die Bank einem Unternehmen helfen, die finanziellen Komplexität des Betriebs und Wachstums eines Unternehmens zu bewältigen. Unternehmen fordern mehr Wert von ihren Bankpartnern – sie werden immer strenger bewertet als jeder andere Anbieter. Gleichzeitig werfen die Banken in einem schwierigen Wirtschaftsklima auch einen genaueren Blick auf ihre internen Abläufe, um Kosten zu senken, ohne Service und Wert zu beeinträchtigen. Banken, die ihr Wertversprechen neu definieren können, um ihren Kunden zu helfen, in jeder Phase des Corporate Banking-Lebenszyklus zu gewinnen – von der Sicherung des Kapitals über die Optimierung bis hin zur Erleichterung des Handels und mehr – sind gut positioniert, um in den kommenden Jahren profitable Partnerschaften aufzubauen.

Was suchen Unternehmen?

Es gibt immer mehr Beweise dafür, dass Unternehmen mehr von ihren Bankpartnern verlangen und bereit sind, Änderungen vorzunehmen.

Die Global Treasurer's Banking Transaction Survey (PDF) 2019 zeigt, dass die Zufriedenheit der Unternehmenskunden auf das niedrigste aufgezeichnete Niveau in der Umfragehistorie gesunken ist, wobei nur 49% der Unternehmenskunden ihre Banker als gut oder ausgezeichnet einstufen. Mehr als die Hälfte gibt an, dass sie die Beziehungen zu ihren Hauptbanken überprüfen. Genauer gesagt werfen sie einen genaueren Blick auf die Cash-Management-Angebote der Banken.

Die Gründe für die Unzufriedenheit der Unternehmen sind komplex, aber es treten mehrere Themen auf. Die Reputation von Kosten und Banken stand ganz oben auf der Liste, gefolgt von dem Wunsch, Bankbeziehungen zu vereinfachen und von digitalen Funktionen/Erfahrungen und End-to-End-Funktionen in Echtzeit zu profitieren.

Herstellung der Verbindung

Im Mai 2020 veröffentlichte das Analystenunternehmen Greenwich Associates einen Marktbericht, der zusätzliche Einblicke gab, wie Unternehmen ihre Erwartungen und Verhaltensweisen ändern. Insbesondere suchen Unternehmen nach einer einfachen Integration zwischen ihren Treasury-Systemen und der Bankplattform sowie Echtzeitinformationen und Selfservice-Funktionen, die die Effizienz verbessern können. Digital Know Ihre Kunden und Onboarding-Prozesse sind ebenfalls eine Priorität, wie eine Studie zeigt, in der 60 Prozent der großen europäischen Unternehmen sagten, dass sie inkrementelle Geschäfte im Cash-Management an Anbieter vergeben, die diese Funktionen bereitstellen können.

Warum Status Quo schwer zu erschüttern ist

Warum haben sich Banken nicht schneller bewegt, um in Bezug auf ihr Unternehmensgeschäft zu automatisieren und zu innovieren?

1. Kulturelle Trägheit

Das Corporate Banking basiert weitgehend auf Beziehungen, von denen viele über Jahre durch persönliche Treffen und Interaktionen kultiviert werden, und es bleibt ein starkes Erbe papierbasierter Prozesse, die sogar nasse Signaturen erfordern, die oft persönlich erworben werden. Die Pandemie verändert diese Denkweise schneller, als sich irgendjemand hätte vorstellen können. Unternehmen und ihre Bankpartner hatten keine andere Wahl, als ihre Beziehungen remote zu pflegen und aufzubauen, zu einer Zeit, in der Unternehmen mehr Flexibilität und Unterstützung benötigen als je zuvor.

2. Komplexität

Es ist nicht zu leugnen, dass Corporate Banking-Services komplex sind. Im Gegensatz dazu sind Retail-Banking-Prozesse linear - Belastungen und Gutschriften - und Dienstleistungen sind hoch produktiv - Kredite, Einsparungen und Überprüfungen. Im Corporate Banking-Bereich kann ein großes Unternehmen Hunderte von Konten über mehrere Banken hinweg haben. Corporate-Banking-Prozesse selbst sind viel komplizierter und umfassen Handelsfinanzierung, Bargeld- und Liquiditätsmanagement und FX, um nur einige zu nennen. Positionen und Portfolios erfordern auch eine ständige Überwachung und Verwaltung.

3. Legacy-Sperre

Das Corporate Banking stellt den Löwenanteil der Gewinne einer Bank dar. Daher sind Banken sehr risikoscheu, wenn es darum geht, Legacy-Systeme zu ersetzen, die sich sogar kurzfristig negativ auf den Kundenservice auswirken könnten. Sie suchen nach komplementären Lösungen, die es ihnen ermöglichen, mit minimalem Risiko zu modernisieren, wo sie wollen und in ihrem eigenen Tempo voranzukommen.

Abbau der Barrieren – Die Chance vor uns

Die Strategie der Unternehmensbanklösung von Oracle konzentriert sich darauf, Banken dabei zu unterstützen, diese Hindernisse zu überwinden. Wir befähigen Banker in ihrem Bestreben, Unternehmen zu helfen, das Beste aus ihrem Kapital zu machen und die Voraussetzungen für stärkere und profitablere Beziehungen zu schaffen. Unsere Lösungen sind darauf ausgelegt, den Relationship Manager zu vernetzen, das Mid-Office neu zu definieren und die Service-/Produktinnovation zu beschleunigen.

1. Beziehungsmanager verbinden

Heute fordern Menschen mehr denn je die Möglichkeit, in ihrer Freizeit von der Bequemlichkeit ihres gewählten Geräts aus zu handeln. Sie benötigen sofortige Echtzeitinformationen zu ihren Transaktionen und Kontoaktivitäten. Corporate Treasurer wollen den gleichen Komfort und Wert von ihren Bankpartnern.

Herausforderungen und Problembereiche

Der Relationship Manager steht an vorderster Front, um die sich ändernden Erwartungen seiner Kunden zu erfüllen. Sie sind oft benachteiligt – sie können nicht bei Bedarf auf den Status bestimmter Initiativen zugreifen, da Informationen über zahlreiche Systeme, Abteilungen und Tabellen verteilt sind. In einem anderen Szenario kann der Beziehungsmanager im Namen des Firmenkunden mit einem neuen Projekt beauftragt werden. Sie können sich in einer Besprechung Notizen machen und dann ins Büro zurückkehren, nur um festzustellen, dass zusätzliche Dokumente und Daten für den Einstieg erforderlich sind. Beide Situationen verursachen unnötige Frustration und Verzögerungen. Diese fragmentierten Prozesse lenken auch die Aufmerksamkeit des Relationship Managers von dem ab, was wirklich wichtig ist – Lösungen, die Unternehmen dabei helfen, ihr Kapital optimal zu nutzen.

Das Endspiel

Stellen Sie sich stattdessen einen Manager für vernetzte Beziehungen vor, der mit einem Tablet ausgestattet ist, das Echtzeit-Statusaktualisierungen bereitstellt. Und es erfasst alle Informationen, die für ein neues Projekt benötigt werden, und berät sofort, welche zusätzlichen Dokumente und Daten erforderlich sind, um voranzukommen. Alle diese Informationen werden sofort und intuitiv geliefert – im Büro eines Kunden oder im Homeoffice. Die Lösung bietet auch Informationen über neue Möglichkeiten, wie z. B. Programme, die einem Unternehmen helfen, Kredite und Gelder auf der Grundlage seiner historischen Beziehung zur Bank sowie externer Faktoren zu maximieren. Der Relationship Manager ist produktiver und bietet dem Kunden einen nachhaltigeren Wert. Es ist eine Win-win-Situation.

2. Das Midoffice neu denken

Herausforderungen und Problembereiche

Heutzutage erfordern die meisten Midoffice-Prozesse noch einige manuelle Eingriffe und Dateneingaben von verschiedenen Personen und Quellen. Diese Trennung verlangsamt Prozesse, steigert die Kosten und verhindert die Sichtbarkeit kritischer Firmenbankfunktionen, von anfänglichen Kapitalfinanzierungsentscheidungen bis hin zur Kreditausweitung und mehr.

Das Endspiel

Betrachten Sie eine Kreditentscheidung. Es gibt zahlreiche Datenpunkte zu aggregieren. Einige befinden sich in Kalkulationstabellen innerhalb der Bank. Andere Daten, wie z. B. Einblicke in die Geschichte eines Kunden oder zukünftige Pläne, können im Kopf eines Bankiers gesperrt werden. Dann gibt es externe Daten, wie die Bilanz des Unternehmens aus dem letzten Quartal und Analysteneinblicke in die zukünftige Unternehmens-, Branchen- und Branchenleistung, um nur einige zu nennen. Die öffentliche Meinung über das Unternehmen aus sozialen und traditionellen Medien könnte ebenfalls berücksichtigt werden.

Die Möglichkeit, alle diese Daten automatisch zu aggregieren und den Prozess in einer einzigen Entscheidungsplattform zu verwalten, bringt mehrere wichtige Vorteile:

• schnellere Entscheidungsfindung
• genauere Entscheidungen, die wiederum das Risiko für die Bank verringern und für das Unternehmen kostengünstiger sind
• geringere Betriebskosten durch geringere manuelle Eingriffe
• erweitertes institutionelles Wissen, das die zukünftige Entscheidungsfindung leiten kann.

Auch die Handelsfinanzierung ist reif für die Prozessautomatisierung. In der Regel haben Banken diese Funktion zentralisiert und Service Level Agreements (SLA) für Beamte eingerichtet. Der Operations Manager benötigt einen Echtzeitüberblick über den Fortschritt verschiedener Accounts und Initiativen aus der Vogelperspektive. Ein konsolidiertes Dashboard kann diese Einblicke auf hoher Ebene bereitstellen und es dem Manager dann ermöglichen, einen Drilldown in einen Engpass durchzuführen, um Probleme zu beheben – und das zur Freude des Kunden und des Beziehungsmanagers.

3. Schnellere Service-/Produktinnovation

Unternehmen sind gespannt auf neue Angebote, die ihren individuellen Bedürfnissen und sich ändernden Erwartungen entsprechen. Digital Banking-Funktionen sind ein offensichtliches Beispiel. Diese Technologien ermöglichen es Banken, ein neues Maß an umsetzbaren Erkenntnissen zu liefern, wie z. B. eine globale Ansicht aller Cash- und Liquiditätspositionen, die Auswirkungen von FX-Bewegungen, Supply Chain-Finanzen und regulatorischen Änderungen, die sich – wenn sie aktiv und effektiv verwaltet werden – positiv auf das Geschäftsergebnis auswirken können. Sie können auch leistungsstarke Selfservice-Funktionen für Unternehmenskunden bereitstellen, um den Komfort und die Transparenz zu erhöhen.

Herausforderungen und Problembereiche

Das Potenzial ist groß, aber Banken bewegen sich nicht schnell genug, um mit dem Appetit der Kunden Schritt zu halten. Die Global Treasury-Studie (PDF) ergab, dass "die Nachfrage nach digitalen, branchenführenden Produkten und Dienstleistungen gestiegen ist, aber Banken nicht liefern." Etwa die Hälfte der Unternehmen sagt, dass dies für sie sehr wichtig ist, aber nur 8% der Banken bieten diese Dienstleistungen an.

Warum Oracle für das Corporate Banking?

Unternehmen schauen auf ihre Bankpartner, um beispiellosen Wert zu liefern, während sie in diesen turbulenten wirtschaftlichen Zeiten navigieren. Automatisierung und digitale Transformation, wenn sie sich darauf konzentrieren, das primäre Geschäftsziel der Kunden voranzutreiben – ihr Geld arbeitet härter – können für die kommenden Jahre eine solide Grundlage für starke und profitable Geschäftskundenbeziehungen schaffen.

Mit den Corporate Banking-Lösungen von Oracle können Banken sofort auf Kundenanforderungen reagieren, ein differenziertes Wertversprechen bieten und ein finanzielles Ökosystem aufbauen, das die schnell wachsenden Wertschöpfungsketten von Unternehmenskunden antreibt. Oracle wird auch in der IDC MarketScape: Worldwide End-to-End Corporate Banking Solution Providers 2019 Vendor Assessment als Leader für End-to-End Corporate Banking Solutions anerkannt.

Banking-Lösungen von Oracle bei der Arbeit

1. Unternehmensfinanzierung optimieren und Geschäftsrisiken mindern

Erhalten Sie Unterstützung für den gesamten Kredit- und Darlehenslebenszyklus, vom Kunden-Onboarding bis hin zum Kreditmanagement und zur Darlehensverarbeitung. Erfüllen Sie alle Arten von Finanzierungsbedürfnissen und beteiligen Sie sich am Syndizierungs- und Sekundärkredithandel, um Darlehensportfolios auszugleichen. Senken Sie das Kreditrisiko und optimieren Sie Kredite und Kredite in jeder Phase des Geschäfts Ihres Kunden.

2. Bieten Sie Bar- und Liquiditätsmanagement in Echtzeit an

Ermöglichen Sie Unternehmenskunden Echtzeiteinblicke in ihre globale Cash- und Liquiditätsposition, und helfen Sie ihnen, das Betriebskapital effektiver zu verwalten. Definieren Sie auf einfache Weise komplexe Kontenstrukturen für Firmenkunden, die in anspruchsvollen Gruppenstrukturen tätig sind.

3. Ermöglichen Sie intelligentere Handelsfinanzierungsoperationen

Verwalten Sie eine Vielzahl von Handelsfinanzierungsprodukten wie Garantien, Dokumentengutschriften, Rechnungen und Dokumenteninkasso mit vordefinierten, automatisierten Prozessworkflows und benutzeränderbaren Prozessworkflows. Sprechen Sie Unternehmenskunden digital in Echtzeit an, skalieren Sie den Betrieb schnell und erhalten Sie End-to-End-Visibilität in die Handelsfinanztransaktionen der Kunden.

4. Verwalten Sie Geschäftspreise mit Vorhersagefunktionen

Steigern Sie Ihre Gewinne, indem Sie es Beziehungsmanagern ermöglichen, den Geschäftsprozess zu optimieren, die Preiserosion zu kontrollieren und bei jeder Verhandlung konsistent bessere Preisentscheidungen zu treffen.

5. Bieten Sie Kunden ein wirklich modernes Bankerlebnis

Mit Oracle Banking Digital Experience können Banken Firmenkunden ein Kanalerlebnis auf Augenhöhe mit dem Privatkundengeschäft bieten. Firmenkunden können Transaktionen unterwegs über Wearables oder Mobilgeräte genehmigen. Persona-basierte Dashboards wurden speziell entwickelt, um die Anforderungen von Führungskräften, Genehmigern und Finanzcontrollern von Unternehmen zu erfüllen