Lutte contre la traite des êtres humains (partie 2) : La technologie de la criminalité financière soutient le progrès

Dans la partie 1 de notre série, nous avons examiné la traite des êtres humains sous l'angle de la criminalité financière. Dans ce segment, nous explorons comment les progrès dans la technologie de la criminalité financière peuvent aider les institutions à identifier et à arrêter les réseaux de traite des êtres humains.

La clé de la lutte contre la traite des êtres humains : suivre l'empreinte financière

Les réseaux de trafic d'êtres humains s'appuient fortement sur des entités et des infrastructures de services financiers légitimes pour mener leurs activités néfastes. Ils sont même devenus assez compétents pour utiliser ces canaux afin de blanchir des fonds. La découverte et le suivi de leur empreinte financière sont essentiels pour perturber les réseaux de trafic. Cette réalité place les institutions financières au centre des efforts mondiaux pour détecter et lutter contre ce crime odieux.

Les organismes financiers se concentrent de plus en plus sur le renforcement de leurs programmes et de leur infrastructure de lutte contre le blanchiment d'argent. Il existe de nombreuses considérations importantes pour s'assurer que le nouvel environnement peut répondre à toute une gamme d'exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, qu'il s'agisse de trafic d'êtres humains, de terrorisme, de trafic de drogue, etc. Il peut continuer à évoluer pour un investissement pérenne.

Sept fonctionnalités essentielles pour la transformation de l'AML

Nous explorons sept capacités essentielles à prendre en compte lors du lancement du programme de lutte contre le blanchiment d'argent et de la modernisation technologique :

• 1. Typologies avancées et contexte des drapeaux rouges : le point de départ d'enquêtes financières efficaces sur la traite des êtres humains consiste à identifier des indicateurs comportementaux et transactionnels. Les indicateurs clés pertinents sont essentiels pour que les analystes sachent quoi chercher et quand créer des rapports d'activité suspecte (RAS). Les indicateurs de la traite des êtres humains peuvent se croiser avec des activités financières légitimes, ce qui les rend difficiles à détecter. Par conséquent, les institutions financières ont besoin de solutions de lutte contre le blanchiment d'argent qui peuvent intégrer des indicateurs à des informations contextuelles critiques afin d'optimiser la précision des enquêtes et des rapports.
• 2. Prise en charge d'une approche basée sur les risques des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent : l'adoption d'une approche basée sur les risques des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme peut aider les banques et les institutions financières à identifier, évaluer et atténuer efficacement les risques de blanchiment d'argent associés à la traite des êtres humains. Une approche proactive de lutte contre la traite des êtres humains facilite la création de profils de risque, de typologies et de seuils en phase avec les indicateurs de la traite des êtres humains. Cela lutte efficacement contre les réseaux de traite des êtres humains et les crimes de blanchiment d'argent associés. Pour ce faire, le secteur financier doit se tenir au courant des mandats et procédures mondiaux de conformité réglementaire en matière de traite des êtres humains.
• 3. Contrôle complet avec diligence raisonnable continue : les institutions doivent optimiser leur processus de contrôle client pour assurer un contrôle approfondi sur l'ensemble des sources de données mondiales, notamment les sanctions, les listes de surveillance, les personnes politiquement exposées (PEP) et les médias indésirables. Des alertes doivent être générées immédiatement pour toute correspondance potentielle avec des sources de données ou des informations négatives liées à la traite des êtres humains. En outre, l'établissement de mesures de diligence raisonnable continue pour suivre les transactions associées aux sociétés de façade, aux comptes d'entonnoir ou aux entreprises de blanchiment d'argent permet d'identifier les traces financières des trafiquants, des facilitateurs et des bénéficiaires.
• 4. Modernisation globale des transactions : les trafiquants utilisent souvent d'autres méthodes de paiement, des devises virtuelles, des applications mobiles et des processeurs de paiement tiers pour effectuer et dissimuler des transactions au sein du système financier légitime. La nature multijuridictionnelle et clandestine des transactions connexes rend difficile l'identification et la détection de la traite des êtres humains. Cependant, un mécanisme robuste de contrôle des transactions peut aider à examiner les flux monétaires, les liens entre les transactions et les clients ou comptes suspects. Les drapeaux rouges typiques liés à la traite des êtres humains peuvent inclure des dépôts importants / multiples effectués, puis retirés dans des endroits proches des frontières internationales, plusieurs comptes avec des identifiants communs, des anomalies dans l'activité des comptes et des instruments anonymes utilisés pour payer les factures. Les banques et les institutions financières doivent investir dans des systèmes de contrôle des transactions qui peuvent fournir un contrôle comportemental en temps réel, un contrôle complet, une vue globale des activités transactionnelles, une précision de la détection, un modèle précis et une identification des anomalies, des alertes de haute qualité évaluées par les risques et la diminution du nombre de faux positifs.
• 5. Analyses avancées : les données empiriques sur la traite des êtres humains et les transactions associées sont étonnamment rares. Les analyses avancées, optimisées par l'intelligence artificielle, le machine learning et les analyses graphiques, permettent aux institutions financières de trouver rapidement et précisément des relations et des modèles dans de grands volumes de données structurées et non structurées de clients, de comptes, d'entités, de bénéficiaires, de transactions et de réseaux suspects liés à la traite des personnes. Les technologies d'analyse et de visualisation de texte peuvent aider les analystes et les enquêteurs à corréler les données, à hiérarchiser les alertes et à mener les enquêtes plus rapidement.
• 6. Capacité à signaler les activités suspectes avec précision et rapidité : un rapport d'analyse (PDF) du groupe de travail interagences des États-Unis sur les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent liés à la traite des êtres humains confirme que les institutions financières peuvent être passibles de sanctions pénales si elles ne respectent pas volontairement leurs obligations en vertu du Bank Secrecy Act (BSA), y compris les rapports SAR liés à la traite des êtres humains. Elles doivent signaler des indices de trafic d'êtres humains lors du dépôt de SAR auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), et le formulaire SAR dispose désormais d'un champ dédié à la traite d'êtres humains (Champ SAR 38(h) (PDF). Il demande l'expression « Avertissement de traite des personnes » et une explication des raisons pour lesquelles l'activité signalée est considérée comme suspecte lors du dépôt du SAR. Il incombe désormais aux institutions financières de surveiller de près l'activité des clients pour détecter les transactions inhabituelles ou suspectes ,et de déposer les SAR avec diligence. Elles doivent investir dans des capacités de reporting réglementaire qui automatisent le processus de création et de dépôt de SAR avec un récit détaillé et de qualité, afin d'aider les organismes d'application de la loi à poursuivre leurs enquêtes.
• 7. Canaux pour collaborer et partager des informations de manière fluide entre les institutions : la coopération et le partage d'informations sont essentiels pour les efforts de détection et de prévention de la traite des êtres humains. Les partenariats entre diverses parties prenantes (organismes gouvernementaux, forces de l'ordre, institutions financières, organisations non gouvernementales (ONG), survivants, etc.) peuvent générer des renseignements convaincants pour suivre les traces financières et l'empreinte des réseaux de traite. Les informations sur les acteurs malveillants potentiels, les comptes d'entonnoir, les mouvements de fonds d'une institution à une autre, les dépôts de SAR exploitables, etc. peuvent être très utiles pour lutter contre les réseaux de traite et les crimes financiers associés. L'échange rapide d'informations entre différentes organisations financières ou entre institutions financières et organismes est essentiel. Cependant, compte tenu des lois et responsabilités relatives à la confidentialité des données client et des informations associées, les entreprises doivent se conformer aux exigences de la sphère de sécurité et du partage d'informations chiffrées (PDF).

Ensemble pour prévenir la traite des êtres humains

Les institutions financières peuvent être impliquées involontairement à n'importe quel stade de la chaîne de trafic lorsque de l'argent est dépensé, transféré ou blanchi. Cette réalité les place aux premières loges de la guerre contre la traite des êtres humains et les crimes financiers induits. L'accent et l'implication du secteur dans la lutte contre la traite des êtres humains se sont considérablement intensifiés au cours des dernières années, et un travail plus ardu est à venir. Les institutions financières ne peuvent plus se contenter d'être des gardiens réactifs de la lutte contre la traite des êtres humains. Les coûts sont tout simplement trop élevés, sous la forme d'amendes et de dommages dévastateurs à la réputation, si elles sont jugées négligentes dans la détection ou le signalement de la traite.

Pour contrecarrer la traite des êtres humains, les institutions financières doivent adopter un framework global de lutte contre la criminalité financière et la lutte contre le blanchiment d'argent qui englobe un engagement descendant, des applications et une infrastructure modernes et pérennes, une formation solide des collaborateurs, un partage rapide des informations et un engagement envers la collaboration interinstitutionnelle.

Oracle aide les institutions financières du monde entier à améliorer leurs programmes de lutte contre la criminalité financière afin de répondre à des exigences de conformité en constante évolution et d'assumer leur rôle essentiel dans l'arrêt des réseaux de trafic d'êtres humains.

Avis de non-responsabilité : les informations, points de vue et opinions présentés par les auteurs sont uniquement les leurs et sont à titre d'information générale uniquement. Ceux-ci ne constituent pas des conseils juridiques ; Oracle décline et exclut toute responsabilité à l'égard du contenu ou des actions prises en fonction de ces informations.