Solutions de lutte contre le blanchiment d'argent basées sur le cloud : exploiter la valeur au-delà de l'évolutivité et de la flexibilité

À l'échelle mondiale, plus de 750 organismes de réglementation et entreprises dirigeantes supervisent le secteur financier. Pour les banques et autres institutions financières (IF), il n'y a pas d'échappatoire à cet examen microscopique.

La conformité réglementaire n'est pas une mince affaire pour une IF, mais elle est particulièrement difficile pour les IF relativement petites, avec leurs effectifs et leurs budgets plus réduits et leur nombre inférieur de ressources technologiques. Une préoccupation particulière est de garder une longueur d'avance sur les blanchisseurs d'argent, compte tenu des dommages potentiels punitifs et de réputation.

Une suite intégrée de solutions cloud de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) s'adresse à l'ensemble de la chaîne de valeur de l'AML, y compris la connaissance du client (KYC), le filtrage des clients, le contrôle des transactions et le reporting réglementaire. Ces suites augmentent et simplifient les programmes de conformité tout en réduisant le coût des erreurs et des inefficacités de la plupart des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Voici quelques-uns des avantages.

Évolutivité, flexibilité et sécurité

L'évolutivité et la flexibilité ont longtemps changé la donne pour les applications cloud. Cela vaut également pour les applications AML Cloud, souvent destinées aux petites et moyennes banques qui sont confrontées à des risques de conformité semblables à ceux des grandes banques, mais qui sont limitées par les budgets des programmes de conformité. Les solutions AML Cloud fournies sous forme de logiciel en tant que service (SaaS) offrent des avantages tels que l'évolutivité, la flexibilité du déploiement, la configurabilité de l'implémentation, l'optimisation des processus métier, une efficacité améliorée, des modèles de paiement à l'utilisation rentables et un coût total de propriété inférieur. En parallèle, le modèle SaaS aide les banques à faire face aux volumes exponentiels de transactions, permet aux équipes informatiques sur site de s'alléger et facilite l'accès trimestriel aux nouvelles fonctionnalités, tout en faisant des choix rentables pour adopter les dernières innovations et mises à jour de fonctionnalités.

Alors que les banques s'appuient sur des solutions cloud AML, des mécanismes de sécurité robustes sont nécessaires pour se protéger contre les vulnérabilités aux violations de données, aux pertes de données et aux cyberattaques potentielles ou aux accès non autorisés. Les mesures de protection, telles que les pare-feu, le chiffrement, les correctifs de sécurité et l'authentification à plusieurs facteurs, garantissent que les banques et leurs équipes de conformité sont protégées contre les attaques externes ou internes. Les solutions cloud de lutte contre le blanchiment d'argent offrent une livraison sécurisée des modèles SaaS, ce qui garantit un déploiement, une intégration et une configurabilité rapides avec les applications bancaires de base existantes, une meilleure efficacité opérationnelle et une conformité réglementaire tout en optimisant les coûts indirects.

Possibilité de renforcer la conformité AML existante

Les solutions cloud AML offrent aux petites et moyennes banques, ainsi qu'aux institutions financières, une gamme de fonctionnalités avancées pour renforcer leurs programmes de conformité. Ces solutions cloud aident à automatiser les processus manuels et les tâches correctives qui permettent aux institutions financières de canaliser leurs ressources de conformité (équipe et temps) vers des analyses à plus forte valeur ajoutée, d'améliorer la précision et la rapidité des enquêtes, d'augmenter la prise de décision basée sur les données et d'enrichir leurs fonctions de reporting. En renforçant la chaîne de valeur AML de bout en bout, les solutions cloud aident les banques et les institutions financières à devenir agiles, à s'adapter aux complexités de l'évolution des mandats réglementaires, ainsi qu'à être agiles face aux vulnérabilités des activités financières illicites. Alors que les solutions cloud gèrent la plupart des tâches de conformité AML, les équipes peuvent désormais se concentrer sur d'autres questions de conformité à forte valeur ajoutée.

Couverture complète des scénarios AML

Les solutions cloud de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent offrir une couverture étendue de la lutte contre le blanchiment d'argent tout au long du cycle de vie du client, de KYC/diligence raisonnable sur le client, en passant par le filtrage et le contrôle des transactions, le reporting et le dépôt SAR. Elles offrent plusieurs scénarios et ensembles de règles prêts à l'emploi, à utiliser par les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent. Les modèles SaaS permettent d'affiner ou d'ajuster facilement ces scénarios en fonction des besoins de l'entreprise. Les solutions cloud AML d'aujourd'hui sont équipées de modèles, de règles, de profils, de processus, de fonctionnalités de détection ciblées et d'analyses avancées basées sur l'IA/le machine learning et les graphes. Elles aident à mener des enquêtes précises et en temps opportun, avec des fonctionnalités qui peuvent soutenir la hiérarchisation, la résolution et la gestion précises des alertes. Grâce à une couverture complète et à des fonctionnalités étendues, ces solutions cloud offrent la même défense contre le blanchiment d'argent que toute autre solution d'entreprise.

Processus configurables pour la diligence raisonnable et le contrôle des transactions

La diligence raisonnable, le contrôle continu et la surveillance des transactions en temps réel comptent parmi les tâches les plus difficiles et les plus onéreuses pour les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent. L'un des principaux avantages des solutions cloud pour l'AML est l'automatisation des processus et la configuration des processus en fonction des besoins spécifiques de l'entreprise. Les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent gagnent du temps pour mieux hiérarchiser les tâches en matière de diligence raisonnable, de contrôle des transactions, de gestion des alertes et d'enquêtes.

Vue à 36  degrés de l'entité et des risques

Pour des enquêtes efficaces, les banques ont besoin d'une solution de lutte contre le blanchiment d'argent qui offre des fonctionnalités holistiques et intégrées de gestion des cas. Les solutions AML cloud offrent une gestion intégrée des cas, aidant les banques à rationaliser les données client tout au long de la chaîne de valeur et de l'ensemble du cycle de vie. Grâce à une vue à 360 degrés des entités et des risques, les solutions AML cloud peuvent améliorer la visibilité sur les alertes et les données de cas, faciliter la hiérarchisation et la disposition des alertes, et fournir des enquêtes rapides et précises.

Reporting diligent pour une conformité à toute épreuve

Entre l'énigme des faux positifs et des faux négatifs, le reporting réglementaire et le dépôt des SAR s'avèrent souvent être le talon d'Achille pour les banques et les IF. Une solution cloud de lutte contre le blanchiment d'argent qui peut générer des rapports réglementaires personnalisés aide les institutions à se protéger contre d'éventuelles violations ou non-conformités. Les solutions cloud optimisées par des analyses avancées pour détecter et identifier les anomalies dans le trafic SWIFT, les indicateurs de risque ou les données client/payeur/bénéficiaire peuvent être extrêmement utiles pour vérifier les menaces de criminalité financière.

Réduction des coûts de conformité et du CTP

L'avantage le plus important d'une solution cloud de lutte contre le blanchiment d'argent est que la technologie, l'innovation et l'expertise de lutte contre le blanchiment d'argent disponibles pour les petites institutions financières sont bien moins chères que leurs homologues plus importants. Le modèle SaaS permet un déploiement rapide, une configurabilité et une implémentation évolutive, de sorte qu'il n'est plus nécessaire de dépenser une fortune pour posséder un programme de conformité AML efficace. Les solutions AML cloud réduisent considérablement les coûts d'infrastructure informatique, les coûts de développement ou de mise à niveau internes et les coûts de maintenance, ce qui réduit le coût total de propriété.

Conclusion

Les défis liés à la conformité et le contrôle réglementaire sont identiques pour les banques et les institutions financières, quelle que soit leur taille. Pourtant, la situation devient plus difficile pour les petites institutions, étant donné qu'elles n'ont qu'un accès limité à la technologie, aux ressources et aux budgets pour répondre à leurs besoins de conformité. Les solutions AML cloud viennent à leur rescousse, car elles permettent d'accéder au meilleur des fonctionnalités AML sans la charge des coûts. Les avantages de la convergence de l'AML et du cloud vont au-delà de l'évolutivité, de la flexibilité et de la convivialité pour de nombreux autres domaines, notamment une couverture complète, une gestion globale des cas, un nombre réduit de faux positifs, une gestion des alertes, une conformité efficace et bien plus encore, à des coûts fortement réduits.