Oracle e Mastercard semplificano l'accesso al capitale circolante da parte dei clienti

Oracle e Mastercard collaborano per offrire alle aziende un accesso più rapido al capitale circolante automatizzando le transazioni di pagamento B2B end-to-end direttamente dalle loro applicazioni Oracle Fusion Cloud ERP.

La nuova partnership, annunciata a Oracle CloudWorld il 19 settembre, sfrutterà la piattaforma di carte virtuali leader di Mastercard per consentire agli oltre 45.000 clienti di Oracle Cloud ERP di effettuare pagamenti end-to-end ai fornitori con la stessa facilità e sicurezza con cui i consumatori utilizzano le carte di credito, ha dichiarato Rondy Ng, Executive Vice President of Applications Development di Oracle.

"Gli acquirenti non devono più effettuare pagamenti utilizzando il loro denaro disponibile in giacenza e quindi possono preservare il flusso di cassa e il capitale circolante", ha detto Ng. "Il flusso di cassa di trenta giorni è un grosso problema. Conservarlo evita di dover assumere prestiti costosi".

I clienti di Oracle Cloud ERP non dovranno più tagliare i conti o pianificare i pagamenti elettronici, che possono arrivare fino a migliaia di transazioni in un breve periodo. Utilizzando una Mastercard virtuale emessa dalla loro banca, gli acquirenti possono effettuare pagamenti sicuri e con volumi elevati con conferma e riconciliazione automatizzate.

Le aziende hanno da lungo tempo bisogno di un sistema di pagamento B2B senza attriti, senza ostacoli dovuti alle complessità di software bancari eterogenei, dati non corrispondenti e metodi di pagamento obsoleti. Ma senza competenze interne nella tecnologia finanziaria, acquirenti e venditori hanno dovuto dipendere da terze parti costose per tali funzionalità di pagamento integrate.

Secondo Ng, la soluzione di pagamento con carte virtuali B2B di Oracle e Mastercard è la prima soluzione di questo tipo. Attualmente non è a conoscenza di nessun altro sistema ERP che integri in modo nativo i pagamenti dei fornitori a livello aziendale utilizzando carte di credito virtuali.

I pagamenti con carta virtuale sono esattamente ciò che sembrano: non è coinvolta alcuna carta fisica, solo numeri. Sono dotati di protezione antifrode integrata e controllo costante sul loro utilizzo: le aziende possono elencare fornitori autorizzati, scopi, intervalli di date e importi di spesa.

Progetto pilota presso HSBC a cui, in futuro, parteciperanno altre banche

HSBC è la prima banca a implementare la soluzione Oracle-Mastercard e a offrire pagamenti con carta virtuale incorporata ai clienti Oracle negli Stati Uniti e nel Regno Unito.

"Integrare i servizi finanziari di HSBC nei sistemi che i nostri clienti utilizzano ogni giorno è un obiettivo chiave per noi", ha dichiarato Brian Tomkins, Managing Director di HSBC e Global Head of Commercial Cards. "Molti dei nostri clienti sono anche utenti di Oracle Cloud ERP e quindi questa partnership ha perfettamente senso. Lavoreremo con Oracle e Mastercard per offrire questa opportunità ai nostri clienti comuni in tutto il mondo".

Altre importanti banche stanno collaborando con Oracle per migliorare l'esperienza utente e incoraggiare l'adozione di carte di pagamento virtuali. Ci si aspetta che altri adottino presto questa soluzione.

Gli acquirenti beneficiano di termini di pagamento estesi e sconti finanziari, a cui accedono anche i fornitori e le banche. I fornitori vengono pagati immediatamente, dalla banca del titolare della carta, riducendo la necessità di riscuotere saldi non pagati. Le banche acquisiscono un nuovo canale per offrire i loro servizi di pagamento al mercato globale B2B da 130 trilioni di dollari. Le banche riconoscono che gli acquirenti commerciali si aspettano un'esperienza di e-commerce fluida, proprio come fanno quando fanno acquisti online come consumatori.

La partnership con Mastercard segue quelle annunciate lo scorso anno da Oracle con JP Morgan Chase e FedEx per incorporare Oracle Cloud ERP con servizi che automatizzano acquisti, vendite, finanziamenti, fatturazione e spedizione per ridurre i costi aziendali. Una partnership simile con Avalara, fornitore di software di automazione per la conformità fiscale, è stata annunciata ad agosto.

"Continueremo a diversificare e scalare i nostri servizi B2B offrendoli dove si trovano i nostri clienti, dove effettuano operazioni bancarie, spediscono, pagano le tasse e altro ancora", ha detto Ng.

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