クラウド・ベースのマネー・ロンダリング防止ソリューション: 拡張性と柔軟性を超える価値の実現

世界的には、750を超える規制機関および政府機関が金融セクターを監督しています。銀行やその他の金融機関（FI）にとって、これらの厳格な監視から逃れることはできません。

規制コンプライアンスは、いかなる金融機関にとっても容易なことではありませんが、人員や予算が少なく、テクノロジー・リソースが限られている比較的小規模な金融機関にとっては特に困難です。潜在的な懲罰的損害および評判への損害を考慮すると、マネー・ロンダラーの先手を取ることが特に重要な課題となります。

クラウドベースのマネー・ロンダリング（AML）ソリューションの統合セキュリティは、顧客身元確認（KYC）、カスタマー・スクリーニング、トランザクション・モニタリング、規制レポートなど、AMLバリューチェーン全体に対応しています。これらのスイートは、コンプライアンス・プログラムを強化および簡素化すると同時に、大半のAMLプログラムに見られるエラーや非効率性に起因するコストを削減します。以下に、そのメリットをいくつか挙げます。

拡張性、柔軟性、セキュリティ

拡張性と柔軟性は、長い間クラウド・アプリケーションの変革要因でした。これはAMLクラウド・アプリケーションにも当てはまります。これらは、大手銀行と同様にコンプライアンス・リスクに直面しながらも、コンプライアンス・プログラム予算に制約のある中小規模の銀行をターゲットとしていることがよくあります。Software-as-a-Service（SaaS）として提供されるAMLクラウド・ソリューションは、拡張性、導入の柔軟性、実装の構成容易性、ビジネス・プロセス最適化、効率化、コスト効果の高い従量課金制モデル、および総所有コスト（TCO）の削減といったメリットを提供します。同時に、SaaSモデルは、銀行が指数関数的なトランザクション量に対処するのを支援し、よりスリムなオンサイトITチームを可能にし、新しい機能を四半期ごとに容易に利用し、最新のイノベーションと機能更新をコスト効果の高い方法で採用する選択肢を提供します。

銀行がAMLクラウド・ソリューションに傾倒するにつれて、データ侵害、データ損失、潜在的なサイバー攻撃や不正アクセスに対する脆弱性から保護するために、堅牢なセキュリティ・メカニズムが必要です。ファイアウォール、暗号化、セキュリティ・パッチ、多要素認証などの保護対策は、銀行とそのコンプライアンス・チームが外部または内部の攻撃から保護されることを保証します。AMLクラウド・ソリューションは、セキュアなSaaSモデルを通じて提供され、既存のコア・バンキング・アプリケーションとの迅速な展開、統合、構成容易性を可能にします。これにより、運用効率が向上し、規制コンプライアンスを確保しつつ、間接費の最適化を実現します。

既存のAMLコンプライアンスを強化する機会

AMLクラウド・ソリューションは、中小規模の銀行および金融機関に、コンプライアンス・プログラムを強化するためのさまざまな高度な機能を提供します。これらのクラウド・ソリューションは、手動プロセスおよび是正タスクの自動化を支援し、金融機関がコンプライアンス・リソース（チームと時間）をより高価値の分析に振り向け、調査の精度とタイムリー性を向上させ、データドリブンの意思決定を強化し、レポート機能を充実させることを可能にします。エンドツーエンドのAMLバリュー・チェーンを強化することで、クラウド・ソリューションは、銀行および金融機関が機動力を高め、変化する規制要件の複雑性に対応し、不正な金融活動の脆弱性への迅速な対処を可能にします。クラウド・ソリューションによってAMLコンプライアンス業務の大部分が処理されるようになり、チームは他のより価値の高いコンプライアンス関連の課題に専念できるようになりました。

AMLシナリオの包括的なカバー

AMLクラウド・ソリューションは、カスタマー・ライフサイクル全体を網羅する幅広いAMLカバレッジを提供し、KYC/Customer Due Diligence、スクリーニング、トランザクション・モニタリングからレポート、SARファイリングまでをカバーします。これにより、AMLチームがすぐに利用可能な複数のシナリオとルール・セットが提供されます。SaaSモデルにより、ビジネス要件に応じたこれらのシナリオの容易なファインチューニングや調整が可能になります。今日のAMLクラウド・ソリューションには、ターゲットを絞ったモデル、ルール、プロファイル、ワークフロー、検出機能に加え、AI/MLおよびグラフ技術を活用した高度な分析機能が搭載されています。これらのソリューションは、アラートの正確な優先順位付け、修復、および管理を可能にする機能を通じて、正確かつタイムリーな調査を支援します。これらのクラウド・ソリューションは、包括的なカバレッジと幅広い機能により、他のエンタープライズ・ソリューションと同等のAML対策を実現します。

デュー・デリジェンスとトランザクション・モニタリングのための設定可能なワークフロー

デュー・デリジェンス、継続的監視、リアルタイムのトランザクション・モニタリングは、AMLチームにとって最も困難で負担の大きい業務の一部です。AML向けクラウド・ソリューションの大きな利点は、プロセスを自動化し、特定のビジネス要件に合わせてワーク・フローを設定できることです。AMLチームは、デュー・デリジェンス、トランザクション・モニタリング、アラート管理、調査の優先度決定をより的確に行うための時間を確保できます。

エンティティとリスクの包括的な可視化

銀行は、効果的かつ効率的な調査を遂行するために、包括的かつ統合されたケース管理機能を有するAMLソリューションを導入することが不可欠です。AMLクラウド・ソリューションは、統合的なケース管理機能を提供することにより、銀行がバリュー・チェーンおよび顧客ライフサイクル全般にわたって顧客データを効率的に管理できるようにします。AMLクラウド・ソリューションは、エンティティおよびリスクの包括的な可視化を活用することで、アラートとケース・データの可視性を向上させ、アラートの優先度設定と処理を支援し、結果としてタイムリーかつ正確な調査ができるようになります。

確実なコンプライアンスを担保する厳格なレポート

誤検知と誤陰性の難問が絡み合う中で、規制レポートやSARの提出は、銀行や金融機関にとっての弱点となることが少なくありません。カスタマイズ可能な規制レポートを作成できるAMLクラウド・ソリューションは、金融機関が起こりうる違反やコンプライアンス違反から自らを保護するのに役立ちます。SWIFTトラフィック、リスクを示す指標、あるいは顧客/支払い人/受取人のデータにおける異常を検出し特定できる高度な分析機能を実装するクラウド・ソリューションは、あらゆる金融犯罪の脅威を検証する上で極めて役立ちます。

コンプライアンス・コストとTCOの削減

AMLクラウド・ソリューションの最大の利点は、大手の金融機関よりもはるかに低いコストで、小規模な金融機関でも同等のAMLテクノロジー、イノベーション、専門知識を活用できる点です。SaaSモデルが提供されることで、迅速な導入、設定容易性、スケーラブルな実装が可能となり、効果的なAMLコンプライアンス・プログラムを導入するために多額のコストをかける必要がなくなりました。AMLクラウド・ソリューションは、ITインフラストラクチャ・コスト、自社開発またはアップグレード関連コスト、メンテナンス・コストを大幅に削減し、結果として総所有コストを引き下げます。

すべてを統合する

銀行や金融機関は、その規模に関わらず、コンプライアンスに関する課題と規制当局の監視という点で同様の状況に直面しています。しかし、小規模な金融機関は、コンプライアンス要件を満たすためのテクノロジー、リソース、予算が限られているため、この状況はさらに厳しさを増します。AMLクラウド・ソリューションは、コスト負担を伴わずに最先端のAML機能を利用できるため、非常に有用な解決策となります。AMLとクラウドの融合によるメリットは、拡張性、柔軟性、ユーザビリティに限られません。これに加えて、包括的なカバー範囲、包括的なケース管理、誤検知の減少、アラートの管理、そしてより実効性のあるコンプライアンスがはるかに低いコストで実現されるなど、多岐にわたるメリットがあります。